تواصل البنوك العاملة في السوق المصرية تقديم مجموعة متنوعة من شهادات الادخار بالجنيه المصري، مع اختلاف معدلات العائد ودورية صرفه ومدد الشهادات والحد الأدنى للشراء، بما يتيح للعملاء اختيار الوعاء الادخاري المناسب لاحتياجاتهم.
وتتنوع الشهادات بين عائد ثابت طوال مدة الشهادة، وعائد متدرج يتغير من عام إلى آخر، إلى جانب شهادات بعائد متغير يرتبط بسعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري.
البنك الأهلي المصري
يقدم البنك الأهلي المصري مجموعة من شهادات الادخار، من أبرزها الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج لمدة 3 سنوات.
وتصل معدلات العائد عند صرفه سنويًا إلى:
– 22% في السنة الأولى.
– 17.50% في السنة الثانية.
– 13% في السنة الثالثة.
وفي حالة صرف العائد شهريًا، يبلغ:
– 21% في السنة الأولى.
– 16.25% في السنة الثانية.
– 12% في السنة الثالثة.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
كما يطرح البنك الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات، بعائد شهري يبلغ 17.75%، مع حد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه. كما توجد دورية صرف ربع سنوية بعائد 17.85%.
ويقدم البنك كذلك شهادة بلاتينية ذات عائد متغير لمدة 3 سنوات، بعائد يبلغ 19.50% سنويًا ويصرف شهريًا، مع حد أدنى للعائد يبلغ 17%.
بنك مصر
يطرح بنك مصر شهادة «ابن مصر» الثلاثية ذات العائد المتناقص، والتي يصل العائد عليها عند الصرف السنوي إلى:
– 22% في السنة الأولى.
– 17.50% في السنة الثانية.
– 13.25% في السنة الثالثة.
وعند اختيار صرف العائد شهريًا، يبلغ:
– 20.50% في السنة الأولى.
– 16.25% في السنة الثانية.
– 12.25% في السنة الثالثة.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
كما يقدم بنك مصر شهادة «القمة» الثلاثية ذات العائد الثابت، ويبلغ العائد الشهري عليها 17.75% وفق البيانات المعلنة حاليًا، مع بدء الشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
البنك التجاري الدولي CIB
يقدم البنك التجاري الدولي شهادة «Premium» لمدة 3 سنوات بعائد ثابت يبلغ 18% سنويًا، مع صرف العائد شهريًا، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 50 ألف جنيه ومضاعفات 1000 جنيه.
كما يطرح البنك شهادة ثلاثية ذات عائد متغير يصرف شهريًا بعائد يبلغ 19.50% سنويًا، مع حد أدنى للعائد يبلغ 17.50%، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه.
وتوجد أيضًا شهادة «Everyday Floating» لمدة 3 سنوات بعائد متغير يصل إلى 19.25% سنويًا مع صرف العائد يوميًا، وحد أدنى للعائد يبلغ 17.25%، ويبدأ الشراء من 1000 جنيه.
بنك القاهرة
يقدم بنك القاهرة شهادة «Primo Step Down» لمدة 3 سنوات بعائد متدرج يصرف شهريًا، بواقع:
– 18% في السنة الأولى.
– 16% في السنة الثانية.
– 14% في السنة الثالثة.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 50 ألف جنيه.
البنك العربي الأفريقي الدولي
يقدم البنك العربي الأفريقي الدولي شهادة «إميرالد» الثلاثية، ويختلف العائد وفقًا لدورية الصرف، ليبلغ:
– 17.75% عند صرف العائد شهريًا.
– 18% عند الصرف ربع سنوي.
– 18.25% عند الصرف نصف سنوي.
– 19% عند الصرف سنويًا.
وتبدأ قيمة شراء الشهادة من 1000 جنيه.
بنك قناة السويس
يقدم بنك قناة السويس مجموعة متنوعة من الشهادات ذات العائد الثابت والمتغير، ومن بينها شهادات بعوائد تنافسية ودوريات صرف مختلفة.
وتصل بعض الشهادات ذات العائد المتغير إلى نحو 19.25% سنويًا مع صرف العائد يوميًا، بينما توجد منتجات أخرى بعوائد مختلفة وحدود دنيا للشراء تتفاوت وفقًا لنوع الشهادة.
المصرف المتحد
يطرح المصرف المتحد شهادات ادخار متعددة، من بينها شهادة بعائد مدفوع مقدمًا لمدة 3 سنوات، يحصل العميل بموجبها على 40% من قيمة الشهادة مقدمًا، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 5000 جنيه.
كما يقدم شهادة ثلاثية ذات عائد متغير يصل إلى 19.50% سنويًا عند صرف العائد شهريًا، أو 19% عند الصرف يوميًا.
بنك التعمير والإسكان
يقدم بنك التعمير والإسكان شهادة «الماسية» لمدة 3 سنوات بعائد ثابت يبلغ 17.50% سنويًا، مع صرف العائد شهريًا، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
بنك نكست
يطرح بنك نكست شهادات ادخار بعائد ثابت تنافسي، وتصل بعض الشهادات الثلاثية إلى عائد سنوي يبلغ 18.50%، مع حد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه وفقًا لنوع الشهادة.
شهادات بعائد يصل إلى 22%
وتُظهر خريطة شهادات الادخار في البنوك المصرية أن أعلى العوائد المعلنة تتركز بشكل واضح في الشهادات ذات العائد المتدرج، وعلى رأسها شهادتا «ابن مصر» من بنك مصر والشهادة المتدرجة من البنك الأهلي المصري، حيث يصل العائد إلى 22% في السنة الأولى عند اختيار دورية الصرف السنوية.
أما بالنسبة للشهادات ذات العائد الشهري، فتتفاوت النسب بصورة كبيرة وفقًا للبنك ونوع الشهادة، مع وجود شهادات ثابتة وأخرى متدرجة أو متغيرة.
ما الفرق بين الشهادة الثابتة والمتدرجة والمتغيرة؟
العائد الثابت: يحصل العميل على نفس معدل العائد طوال مدة الشهادة.
العائد المتدرج: يتغير معدل العائد من سنة إلى أخرى وفقًا للجدول المعلن عند شراء الشهادة.
العائد المتغير: يرتبط بمؤشر أو سعر مرجعي، وبالتالي يمكن أن يتغير خلال مدة الشهادة وفقًا للقواعد المحددة لكل منتج.
كيف تختار أفضل شهادة ادخار؟
لا يعتمد اختيار الشهادة المناسبة على أعلى نسبة عائد فقط، وإنما يجب النظر إلى مدة الشهادة، ودورية صرف العائد، والحد الأدنى للشراء، وإمكانية استرداد الشهادة قبل موعد الاستحقاق، فضلًا عن إمكانية الاقتراض بضمانها.
كما يجب الانتباه إلى أن العائد المرتفع في السنة الأولى للشهادات المتدرجة لا يعني بالضرورة أن نفس النسبة ستستمر طوال مدة الشهادة، لذلك من المهم مقارنة إجمالي العائد المتوقع طوال فترة الاستثمار قبل اتخاذ قرار الشراء.
وتظل شهادات الادخار إحدى أبرز أدوات الاستثمار المصرفي للعملاء الراغبين في تحقيق عائد دوري على مدخراتهم، مع اختلاف المزايا والشروط من بنك إلى آخر.
التعليقات