شهدت فعاليات افتتاح الدورة الثالثة عشرة لمؤتمر PAFIX 2026، المقام بالتزامن مع الاحتفال بمرور 30 عامًا على انطلاق معرض Cairo ICT، استعراضًا شاملًا لمستقبل التكنولوجيا المالية والتحول الرقمي في مصر، ودور الذكاء الاصطناعي في إعادة تشكيل الخدمات المصرفية والمدفوعات الرقمية، وتعزيز الشمول المالي.
وشارك في فعاليات المؤتمر عدد من قيادات القطاع المصرفي والتكنولوجي، في مقدمتهم رامي أبو النجا، نائب محافظ البنك المركزي المصري، وإبراهيم سرحان، رئيس مجلس إدارة مجموعة إي فاينانس للاستثمارات المالية والرقمية، وعمرو الجنايني، نائب الرئيس التنفيذي وعضو مجلس الإدارة التنفيذي بالبنك التجاري الدولي مصر (CIB)، إلى جانب قيادات من شركات التكنولوجيا المالية والمدفوعات الرقمية، من بينها نتورك إنترناشيونال وأكسيس باي ومجموعة IDENTIS.
وتناولت الكلمات تطور البنية التحتية للمدفوعات في مصر، ومستقبل الذكاء الاصطناعي في المؤسسات المالية، وأهمية الاستثمار في البيانات ومراكز المعلومات والكوادر البشرية، إلى جانب التوسع في الخدمات الرقمية وتعزيز قدرة الشركات المصرية على المنافسة إقليميًا.
البنك المركزي: الشمول المالي يرتفع إلى 79% ويصل إلى 56.4 مليون مواطن
أكد رامي أبو النجا، نائب محافظ البنك المركزي المصري، أن القطاع المصرفي شهد تطورًا ملموسًا في الخدمات المالية الرقمية، مدعومًا بالمبادرات التي أطلقها البنك المركزي بالتعاون مع القطاع المصرفي والجهات المعنية.
وأوضح أن عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بلغ نحو 24 مليون مستخدم، مقابل 21.2 مليون مستخدم للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، بإجمالي معاملات بلغت قيمتها نحو 13 تريليون جنيه خلال النصف الأول من عام 2026.
وأضاف أن عدد العملاء المسجلين على شبكة المدفوعات اللحظية وتطبيق «إنستاباي» تجاوز 24 مليون عميل، فيما تخطى إجمالي المعاملات 2.4 مليار معاملة بقيمة تقارب 7 تريليونات جنيه حتى سبتمبر 2026.
وأشار إلى أن عدد محافظ الهاتف المحمول «ميزة ديجيتال» بلغ نحو 67 مليون محفظة، بإجمالي معاملات تجاوزت قيمتها 4 تريليونات جنيه حتى سبتمبر الماضي.
وتطرق إلى جهود تطوير خدمات الدفع اللاتلامسي باستخدام الهواتف المحمولة من خلال المنصة الوطنية لترميز بطاقات الدفع، والتي بدأت بإطلاق خدمة Apple Pay في ديسمبر 2024، مع التوسع المرتقب لإتاحة الخدمات على أجهزة أندرويد.
وكشف أبو النجا عن ارتفاع معدل الشمول المالي في مصر إلى 79%، ليصل عدد المواطنين الذين يمتلكون حسابات نشطة إلى نحو 56.4 مليون مواطن، فيما بلغ معدل الشمول المالي بين الشباب 58%.
وأوضح أن البنك المركزي يواصل إعداد استراتيجية جديدة للشمول المالي، مع التركيز على تعزيز استفادة المرأة والمشروعات الصغيرة والمتوسطة من الخدمات المالية.
الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا الإشرافية على أجندة البنك المركزي
وأشار نائب محافظ البنك المركزي إلى أن الذكاء الاصطناعي يمثل أحد أهم محركات التطور المستقبلي للقطاع المصرفي، موضحًا أن البنك يعمل على إعداد استراتيجية شاملة للذكاء الاصطناعي وخارطة طريق لتنفيذها، بما يتسق مع الاستراتيجية الوطنية ويراعي متطلبات حوكمة البيانات والأمن السيبراني وإدارة المخاطر.
وأضاف أن البنك المركزي أصدر القواعد المنظمة لخدمات الهوية المالية الرقمية، بما يمهد لإتاحة فتح الحسابات والحصول على الخدمات المصرفية إلكترونيًا دون الحاجة إلى زيارة فروع البنوك، ويسهم في تحسين تجربة العملاء وتوسيع نطاق الشمول المالي.
كما كشف عن اختبار مشروع التقييم الائتماني السلوكي باستخدام البيانات البديلة داخل المختبر التنظيمي للبنك المركزي، بالتعاون مع الشركة المصرية للاستعلام الائتماني «I-Score» والبنوك المشاركة، بهدف تطوير أدوات أكثر مرونة لتقييم الجدارة الائتمانية وإتاحة فرص تمويلية للفئات التي تواجه صعوبات بسبب محدودية تاريخها الائتماني.
ولفت إلى استمرار البنك المركزي في تطوير قدراته التكنولوجية والإشرافية لرصد المخاطر بصورة استباقية، بما يعزز كفاءة الرقابة المصرفية.
200 شركة ناشئة تستفيد من جهود دعم التكنولوجيا المالية
وأوضح أبو النجا أن البنك المركزي أطلق المختبر التنظيمي لدعم الابتكار في القطاع المالي، واستفادت منه أكثر من 24 مؤسسة، إلى جانب دعم تمويل صندوق «إنكلود» للشركات الناشئة، لترتفع أعداد الشركات المستفيدة من 23 شركة إلى أكثر من 200 شركة.
وأضاف أن مبادرة «فينولوجي» استفاد منها نحو 34 ألف طالب، وأسفرت عن تنفيذ ما يقرب من 1060 مشروعًا رقميًا، بالتعاون مع المعهد المصرفي المصري، الذي يواصل تأهيل الكوادر البشرية من خلال برامج تدريبية متخصصة في التكنولوجيا المالية والذكاء الاصطناعي، من بينها دبلومة «AI for Banking».
وأكد أن المرحلة المقبلة تتطلب تكامل جهود مؤسسات الدولة والقطاع الخاص والمؤسسات الأكاديمية، لتوظيف التكنولوجيا في تحسين حياة المواطنين ودعم النمو الاقتصادي، وترسيخ مكانة مصر مركزًا إقليميًا للتكنولوجيا والابتكار.
إبراهيم سرحان: مراكز البيانات والبنية التحتية أساس التوسع في الذكاء الاصطناعي
من جانبه، قال إبراهيم سرحان، رئيس مجلس إدارة مجموعة إي فاينانس للاستثمارات المالية والرقمية، إن اليوم الأول من معرض Cairo ICT 2026 شهد اهتمامًا كبيرًا من رئيس مجلس الوزراء، بمشاركة 6 وزراء، وهو ما يعكس اهتمام الحكومة المصرية المتزايد بقطاع التكنولوجيا والتحول الرقمي.
وأضاف أن المناقشات خلال الدورة الحالية تركز بصورة أكبر على البيانات والتحليلات والذكاء الاصطناعي، بما يعكس تطور المفاهيم والتطبيقات التي تعمل عليها مجموعة إي فاينانس والبنك المركزي والبنوك والقطاعات المالية غير المصرفية.
وأكد سرحان اعتزاز المجموعة بدورها في دعم منظومة التحول الرقمي في مصر، مشيرًا إلى التعاون مع البنك المركزي وكافة البنوك العاملة بالسوق المصرية.
وأوضح أن تطور بيئة العمل المالي والمصرفي ساهم في تسريع التحول الرقمي بمختلف القطاعات، مدعومًا بالاستثمارات الضخمة في البنية التحتية الحديثة، وعلى رأسها مراكز البيانات، التي تمثل عنصرًا أساسيًا لتشغيل تطبيقات الذكاء الاصطناعي.
وأشار إلى إعلان الحكومة المصرية طرح مواقع جديدة لإقامة مراكز بيانات ضخمة وحديثة قادرة على استيعاب متطلبات تطبيقات الذكاء الاصطناعي.
وشدد على أهمية الأمن السيبراني للخدمات المالية لمواكبة التطورات الرقمية، كاشفًا عن أن المجموعة تستهدف استثمار نحو 80 مليون جنيه خلال العام المقبل في هذا المجال، مؤكدًا أن هذا الرقم يمثل جزءًا محدودًا مقارنة بحجم الاستثمارات المرتقبة من الحكومة والقطاعات المالية.
ووجه سرحان الشكر إلى البنك المركزي المصري والبنوك العاملة في السوق، والبنك التجاري الدولي مصر، كما أشاد بجهود أسامة كمال، رئيس الشركة المنظمة لمعرض PAFIX، في تنظيم الحدث للعام الثالث عشر على التوالي.
عمرو الجنايني: بنك «يومو» الرقمي خطوة مهمة في استراتيجية التحول الرقمي لـCIB
بدوره، أعرب عمرو الجنايني، نائب الرئيس التنفيذي وعضو مجلس الإدارة التنفيذي بالبنك التجاري الدولي مصر (CIB)، عن سعادته بالمشاركة في افتتاح الدورة الثالثة عشرة لمؤتمر PAFIX، مؤكدًا أن المؤتمر يعد من أبرز الفعاليات التي تسهم في رسم ملامح مستقبل التحول الرقمي المالي.
ووجه الجنايني الشكر إلى البنك المركزي المصري لجهوده في تعزيز الابتكار والشمول المالي مع الحفاظ على الاستقرار المالي، كما أشاد بدور أسامة كمال في تنظيم الحدث وإتاحة منصة تجمع مختلف أطراف القطاع المصرفي والتكنولوجي.
وقال إن شعار الدورة الحالية يعكس أهمية توظيف الذكاء الاصطناعي في تحسين تجربة العملاء ورفع كفاءة العمليات وتعزيز إدارة المخاطر، مع الالتزام بأطر الحوكمة والاستخدام المسؤول للتكنولوجيا.
وأضاف أن البنك التجاري الدولي، الذي يمتلك خبرة مصرفية تمتد لأكثر من 51 عامًا، يواصل تنفيذ استراتيجيته للتحول الرقمي وتطوير خدماته وحلوله المصرفية بما يتواكب مع متطلبات السوق واحتياجات العملاء.
وأشار إلى أن تأسيس بنك «يومو» الرقمي، عقب حصول البنك على الموافقة المبدئية من البنك المركزي المصري، يمثل خطوة مهمة في هذه الاستراتيجية، ويستهدف تقديم تجربة مصرفية رقمية متكاملة وتوسيع نطاق الوصول إلى الخدمات المالية.
وأوضح أن قيادات وخبراء البنك يشاركون في جلسات تناقش الشمول المالي ومستقبل المدفوعات، داعيًا زوار المعرض إلى زيارة جناح البنك بالقاعة الأولى ضمن PAFIX والقاعة الرابعة ضمن فعاليات Connecta، للتعرف على خدمات البنك والتواصل مع الشباب والمواهب الواعدة في مجال التكنولوجيا.
نتورك إنترناشيونال: الذكاء الاصطناعي الوكيل يتطلب بناء الثقة في الأنظمة
وقال الدكتور رضا هلال، العضو المنتدب لقطاع المعالجة بشركة نتورك إنترناشيونال (Network International)، إن الشركة تعمل في أكثر من 55 دولة، وتتعاون مع البنوك والمؤسسات المالية، موضحًا أن طبيعة كل سوق تختلف عن الأخرى، وهو ما يتطلب تقديم حلول تتناسب مع احتياجات كل دولة.
وأضاف أن النقاشات حول الذكاء الاصطناعي تطورت من تطبيقات الذكاء الاصطناعي التوليدي إلى ما يُعرف بالذكاء الاصطناعي الوكيل (Agentic AI)، مؤكدًا أهمية بناء الثقة في هذه الأنظمة والتحقق من كفاءة عملها قبل الاعتماد عليها في تقديم الخدمات المالية.
وأشار إلى أن الشركة تقدم خدماتها لأكثر من 170 بنكًا حول العالم، وتحرص على الاستثمار في العنصر البشري إلى جانب تطوير البنية التحتية، كاشفًا عن حصولها على موافقة للتوسع في دول رابطة الدول المستقلة (CIS).
وأوضح أن الشركة تنظر إلى السوق المصرية باعتبارها نموذجًا مهمًا عند دراسة تطبيق التطورات المالية الرقمية في أسواق جديدة، معربًا عن اعتزازه بالمشاركة في معرض PAFIX، وموجهًا الشكر إلى شركاء الشركة من البنوك والمؤسسات المالية.
أكسيس باي: مصر تمتلك مقومات التحول إلى مركز إقليمي للتكنولوجيا المالية
من جانبه، قال جاكوس ماركو، مؤسس ورئيس شركة أكسيس باي (AxisPay)، إن مصر تمتلك المقومات التي تؤهلها لتكون واحدة من أهم الأسواق في مجال التكنولوجيا المالية، في ظل وجود جيل شاب يعتمد بصورة يومية على التكنولوجيا والهواتف الذكية.
وأشار إلى ارتفاع عدد المحافظ الإلكترونية في مصر من نحو 10 ملايين إلى أكثر من 60 مليون محفظة، مع تجاوز قيمة المعاملات 4 تريليونات جنيه خلال العام الماضي، موضحًا أن هذه التطورات كانت من العوامل الرئيسية وراء إطلاق خدمات الشركة في السوق المصرية.
وأضاف أن هدف الشركة يتمثل في تسهيل حياة المواطنين، من خلال إتاحة إرسال الأموال عبر محفظة أكسيس باي بصورة فورية ومجانية خلال ثوانٍ معدودة.
ووجه الشكر إلى قيادات البنك المركزي المصري على جهود تطوير البنية التحتية وتهيئة بيئة تشجع الابتكار، مشيرًا إلى أن هذه الجهود ساهمت في ارتفاع معدل الشمول المالي إلى 79%.
وشدد على أهمية الانتقال من مرحلة الشمول المالي إلى التمكين المالي الحقيقي، بحيث تصبح الخدمات المالية جزءًا طبيعيًا من حياة المواطنين، وتسهم في تحسين مستوى المعيشة وتعزيز القدرات المالية.
IDENTIS: الأمن والتحقق من وكلاء الذكاء الاصطناعي ضرورة لمواجهة التهديدات
وفي السياق ذاته، قال ستيفانو كاميليري، الرئيس التنفيذي للتسويق ورئيس تطوير الأعمال بمجموعة IDENTIS، إن الشركة تقدم خدمات في مجال الأمن والحلول الرقمية، مع التركيز على التحديات المرتبطة باستخدام وكلاء الذكاء الاصطناعي والتهديدات التي قد تنشأ عنهم.
وأوضح أن التحقق من هوية وكفاءة وكلاء الذكاء الاصطناعي، وتقييم العائد على الاستثمار في هذه التطبيقات، من أبرز القضايا التي يجب التعامل معها، مشيرًا إلى أن الشركة تعمل على تطوير حلول للتحقق من التهديدات ومواجهتها، بالتعاون مع المؤسسات الحكومية والخاصة.
وتعكس المناقشات والتصريحات التي شهدها افتتاح مؤتمر PAFIX 2026 اتساع نطاق التحول الذي يشهده القطاع المالي والمصرفي في مصر، مع انتقال الاهتمام من مجرد إتاحة الخدمات الرقمية إلى توظيف البيانات والذكاء الاصطناعي وتطوير البنية التحتية والكوادر البشرية، بما يدعم الابتكار والشمول المالي ويعزز تنافسية السوق المصرية.
التعليقات