تتنوع شهادات الادخار والاستثمار التي يقدمها البنك الأهلي المصري، لتمنح العملاء خيارات متعددة لاستثمار مدخراتهم والحصول على عائد دوري، سواء من خلال الشهادات ذات العائد الثابت أو المتغير أو المتدرج، وذلك بعد قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة بنسبة 1% خلال اجتماعه يوم 29 أكتوبر 2026.
وشهدت الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير بالبنك الأهلي المصري زيادة في سعر العائد ليصل إلى 20.5% سنويًا بدلًا من 19.5%، مع صرف العائد شهريًا، بينما استمرت الشهادات ذات العائد الثابت والمتدرج وفق أسعارها المعلنة.
وفيما يلي تستعرض بوابة (بنوك 24) أبرز شهادات الادخار بالجنيه المصري التي يتيحها البنك الأهلي المصري، وتفاصيل العائد والمدة والحد الأدنى للشراء.
أولًا: الشهادة البلاتينية متغيرة العائد
رفع البنك الأهلي المصري العائد على الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير إلى 20.5% سنويًا، بدلًا من 19.5%، عقب قرار البنك المركزي المصري رفع سعر الفائدة.
وتأتي تفاصيل الشهادة كالتالي:
– مدة الشهادة: 3 سنوات.
– العائد السنوي الحالي: 20.5%.
– دورية صرف العائد: شهريًا.
– الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
– نوع العائد: متغير يرتبط بسعر إيداع البنك المركزي المصري مضافًا إليه 0.5%.
ويعني ذلك أن العائد على الشهادة قابل للتغيير صعودًا أو هبوطًا وفق تحركات سعر الإيداع لدى البنك المركزي، طبقًا لمعادلة التسعير المحددة من البنك.
ثانيًا: الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري
تتيح الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري الحصول على عائد مرتفع خلال السنة الأولى، ثم يتراجع تدريجيًا خلال السنتين الثانية والثالثة.
وتبلغ مدة الشهادة 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ويأتي العائد كالتالي:
– السنة الأولى: 21% سنويًا.
– السنة الثانية: 16.25% سنويًا.
– السنة الثالثة: 12% سنويًا.
وتناسب هذه الشهادة العملاء الذين يفضلون الحصول على دخل شهري أكبر خلال السنة الأولى، مع تقبل انخفاض العائد في السنوات التالية.
ثالثًا: الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي
يقدم البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي، لمدة 3 سنوات، مع صرف العائد مرة واحدة سنويًا.
وتفاصيل العائد:
– السنة الأولى: 22%.
– السنة الثانية: 17.5%.
– السنة الثالثة: 13%.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ويتميز هذا النوع من الشهادات بارتفاع العائد في السنة الأولى مقارنة بالسنوات التالية.
رابعًا: الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت
للباحثين عن دخل منتظم ومستقر، يتيح البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد الثابت، والتي لا يتغير سعر فائدتها طوال مدة الشهادة وفقًا لشروط الإصدار.
وتأتي تفاصيلها كالتالي:
– مدة الشهادة: 3 سنوات.
– العائد السنوي: 17.75% عند الصرف الشهري.
– العائد السنوي: 17.85% عند الصرف ربع السنوي.
– الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
وتناسب الشهادة العملاء الذين يفضلون ثبات العائد طوال فترة الاستثمار، دون التأثر بقرارات رفع أو خفض أسعار الفائدة مستقبلًا.
خامسًا: الشهادة الخماسية ذات العائد الشهري
يتيح البنك الأهلي المصري أيضًا الشهادة الخماسية ذات العائد الشهري، والتي تمتد لمدة 5 سنوات، وتوفر عائدًا دوريًا للعملاء طوال مدة الاستثمار.
وتتمثل أبرز تفاصيلها في:
– مدة الشهادة: 5 سنوات.
– العائد السنوي: 14.25%.
– دورية صرف العائد: شهريًا.
– الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه ومضاعفاتها.
كم تحقق شهادات البنك الأهلي من عائد على استثمار 100 ألف جنيه؟
تختلف الأرباح التي يحصل عليها العميل وفقًا لنوع الشهادة ودورية صرف العائد، ويمكن توضيح العائد التقريبي على مبلغ 100 ألف جنيه في أبرز الشهادات الشهرية كالتالي:
– الشهادة البلاتينية متغيرة العائد 20.5%: نحو 1708 جنيهات شهريًا، وفق استمرار العائد عند مستواه الحالي.
– الشهادة البلاتينية المتدرجة الشهرية: 1750 جنيهًا شهريًا خلال السنة الأولى، ثم نحو 1354 جنيهًا خلال السنة الثانية، و1000 جنيه خلال السنة الثالثة.
– الشهادة البلاتينية ثابتة العائد 17.75%: نحو 1479 جنيهًا شهريًا طوال مدة الشهادة.
– الشهادة الخماسية 14.25%: نحو 1188 جنيهًا شهريًا طوال مدة الشهادة.
تفاصيل شهادات استثمار البنك الأهلي المصري:
1 – شهادة استثمار المجموعة (أ) التراكمية:
– الحد الأدنى للشراء: 500 جنيه ومضاعفاتها.
– مدة الشهادات: 10 سنوات.
– معدل الفائدة: 12%.
– نوع الفائدة: ثابتة طوال مدة الشهادة.
– دورية الصرف: تراكمية (في نهاية مدة الاستحقاق).
– العائد مجمع يمنح في نهاية مدة الشهادة.
– يجوز الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع البنك وفقاً والتعليمات السارية واسعار العوائد في تاريخ الاقتراض.
– تسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاستحقاقية، ويمكن استردادها بعد مضي ستة أشهر من يوم العمل التالي ليوم الشراء وفقا والقيم الاستردادية المعدة في هذا الشأن.
– تدر الشهادات عائداً تراكمياً بسعر عائد ثابت طوال مدة الشهادة يحدد وفقاً للسعر السائد في تاريخ إصدار الشهادات ويحتسب اعتباراً من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء.
2 – شهادة استثمار المجموعة (ب) لمدة سنة:
– الحد الأدنى للشراء: 500 جنيه ومضاعفاتها.
– مدة الشهادة: 1 سنة.
– معدل الفائدة: 14% سنوياً.
– نوع الفائدة: ثابتة طوال مدة الشهادة.
– دورية صرف العائد: شهري.
– يجوز الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع البنك وفقاً والتعليمات السارية واسعار العوائد في تاريخ الاقتراض.
– تسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاستحقاقية، ويمكن استردادها بعد مضي ستة أشهر من يوم العمل التالي ليوم الشراء وفقا والقيم الاستردادية المعدة في هذا الشأن.
– يتم صرف العائد من خلال ماكينات الصرف الآلي المنتشرة في جميع أنحاء الجمهورية خلال أيام الأسبوع وعلى مدار 24 ساعة.
– مدة الشهادة سنة واحدة تبدأ من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء وتجدد تلقائيا في تاريخ استحقاقها ما لم يتم استردادها أو وجود تعليمات بخلاف ذلك.
– تدر الشهادات عائداً دورياً شهرياً بسعر عائد ثابت طوال مدة الشهادة يحدد وفقاً للسعر السائد في تاريخ إصدار الشهادات ويحتسب اعتباراً من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء، ويصرف في تاريخ استحقاقه.
3 – شهادة استثمار المجموعة (ب) لمدة 3 سنوات:
– الحد الأدنى للشراء: 500 جنيه ومضاعفاتها.
– مدة الشهادة: 3 سنوات.
– معدل الفائدة: 15% سنوياً.
– نوع الفائدة: ثابتة طوال مدة الشهادة.
– دورية صرف العائد: ربع سنوي.
– يجوز الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع البنك وفقاً والتعليمات السارية واسعار العوائد في تاريخ الاقتراض.
– تسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاستحقاقية، ويمكن استردادها بعد مضي ستة أشهر من يوم العمل التالي ليوم الشراء وفقا والقيم الاستردادية المعدة في هذا الشأن.
– يتم صرف العائد من خلال ماكينات الصرف الآلي المنتشرة في جميع أنحاء الجمهورية خلال أيام الأسبوع وعلى مدار 24 ساعة.
– يمكن إصدار الشهادات على سبيل الهبة أو التبرع وفقاً والشروط التي يتعين التوقيع عليها في هذا الشأن.
– يتم تجديدها تلقائياً بقيمتها الاسمية (للأفراد الطبيعيين فقط) في تاريخ استحقاقها ما لم يتم استردادها أو وجود تعليمات بخلاف ذلك.
– تدر الشهادات عائدا دوريا ربع سنويا بسعر عائد ثابت طوال مدة الشهادة يحدد وفقا للسعر السائد في تاريخ إصدار الشهادات ويحتسب اعتبارا من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء، ويصرف في تاريخ استحقاقه.
هل رفع البنك المركزي الفائدة يغير عائد جميع شهادات البنك الأهلي؟
لا يؤدي قرار البنك المركزي رفع أسعار الفائدة إلى زيادة عائد جميع شهادات الادخار بصورة تلقائية، إذ تختلف الاستجابة بحسب طبيعة الشهادة.
فالشهادات متغيرة العائد ترتبط بسعر فائدة مرجعي، وبالتالي تتغير وفقًا لآلية التسعير الخاصة بها، بينما تظل الشهادات ثابتة العائد محتفظة بسعر الفائدة المحدد عند شرائها طوال مدة الشهادة، كما يتغير العائد على الشهادات المتدرجة وفق جدول محدد مسبقًا.
ما أفضل شهادة ادخار في البنك الأهلي المصري؟
يعتمد اختيار الشهادة المناسبة على هدف العميل من الاستثمار؛ فإذا كان يبحث عن الاستفادة من تحركات أسعار الفائدة، فقد تكون الشهادة البلاتينية متغيرة العائد خيارًا مناسبًا.
أما من يرغب في الحصول على دخل شهري مرتفع خلال السنة الأولى، فيمكنه المقارنة بين الشهادة البلاتينية المتدرجة الشهرية والثابتة، بينما تناسب الشهادة البلاتينية ثابتة العائد العملاء الذين يفضلون استقرار الدخل طوال مدة الاستثمار.
وقبل شراء أي شهادة، يجب مراجعة شروط الاسترداد المبكر والاقتراض بضمان الشهادة، والتأكد من أحدث أسعار العائد المعلنة لدى البنك الأهلي المصري.
التعليقات