أكد معتز مطاوع، رئيس «وان بنك» الرقمي، أن الذكاء الاصطناعي يعيد تشكيل مستقبل الخدمات المصرفية، من خلال تمكين البنوك من التنبؤ باحتياجات العملاء وفهم أنماط سلوكهم وإنفاقهم، بما يساعد على تقديم المنتجات والخدمات المناسبة لكل عميل في التوقيت الملائم.
وأوضح مطاوع أن القطاع المصرفي انتقل من مرحلة الخدمات البنكية التقليدية إلى التحول الرقمي، وصولًا إلى مرحلة جديدة تعتمد على الذكاء الاصطناعي، الذي لم يعد دوره مقتصرًا على تحسين كفاءة العمليات، بل امتد ليشمل تغيير أساليب فهم العملاء وتصميم الخدمات المصرفية وفقًا لاحتياجاتهم.
جاء ذلك خلال مشاركته في فعاليات مؤتمر التكنولوجيا المالية «PAFIX»، ضمن معرض ومؤتمر «Cairo ICT»، حيث استعرض تأثير تطبيقات الذكاء الاصطناعي على مستقبل الخدمات المصرفية، ودورها في تطوير تجربة العملاء ورفع كفاءة العمليات.
الذكاء الاصطناعي يتوقع احتياجات العملاء ويخصص الخدمات المصرفية
وأشار رئيس «وان بنك» إلى أن أحد أبرز التحولات التي أحدثها الذكاء الاصطناعي يتمثل في الانتقال من التعامل مع احتياجات العملاء باعتبارها اختلافات ثابتة بين الأفراد، إلى فهم أن احتياجات العميل الواحد تتغير وفقًا للوقت والظروف.
وأضاف أن تحليل المعاملات المصرفية وسلوكيات الإنفاق والأنماط الاستهلاكية يتيح للبنوك تكوين صورة أكثر دقة عن احتياجات العملاء، بما يدعم تقديم المنتج المناسب لكل عميل في الوقت المناسب، وهو ما يُعرف بمفهوم التخصيص (Personalization).
وأكد أن التخصيص يمثل أحد العناصر المهمة في المنافسة بين البنوك الرقمية، إذ لم يعد التحدي مقتصرًا على إتاحة الخدمات إلكترونيًا، وإنما تقديم تجربة مصرفية تتناسب مع طبيعة كل عميل واحتياجاته المتغيرة.
مراكز الاتصال ومكافحة الاحتيال من أبرز تطبيقات الذكاء الاصطناعي
وفيما يتعلق بالتطبيقات العملية، أوضح مطاوع أن تقنيات الذكاء الاصطناعي بدأت تُستخدم في عدد من المجالات المصرفية، من بينها مراكز الاتصال، التي يمكنها الاستفادة من تقنيات المحادثة الصوتية لمحاكاة الصوت البشري والتعامل مع استفسارات العملاء بصورة طبيعية، بما قد يتيح الرد على ما بين 80% و90% من الاستفسارات المباشرة.
وأضاف أن مكافحة الاحتيال تُعد من أبرز مجالات توظيف الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي، من خلال تحليل بيانات المعاملات ورصد العمليات التي تخرج عن الأنماط المعتادة للعميل، سواء من حيث قيمة المعاملة أو توقيتها أو طبيعتها، بما يساعد على اكتشاف الأنشطة غير المعتادة والتعامل معها بصورة استباقية.
التخصيص يعزز قدرة البنوك الرقمية على المنافسة
وشدد رئيس «وان بنك» على أن التحدي الحقيقي أمام البنوك الرقمية لا يتوقف عند تقديم الخدمات عبر القنوات الإلكترونية، بل يمتد إلى القدرة على فهم العميل بصورة مستمرة، والتنبؤ باحتياجاته المتغيرة، وتقديم الحلول المصرفية الأكثر ملاءمة له.
ولفت إلى أن التطور المتسارع في منصات التواصل الاجتماعي، واختلاف أنماط استخدامها بين الأجيال، يعكسان حجم التحول التكنولوجي وتأثيره في سلوك الأفراد وتفضيلاتهم، وهو ما يتطلب من المؤسسات المالية مواكبة هذه التغيرات وتطوير أدواتها لفهم العملاء والتفاعل معهم.
التعليقات