أعادت مجموعة من البنوك المصرية تسعير العائد على عدد من منتجاتها الادخارية خلال الأسابيع الأخيرة، من خلال رفع الفائدة على شهادات ادخار قائمة وحسابات توفير، إلى جانب طرح أوعية ادخارية جديدة بعوائد تنافسية وصلت إلى 19.50% سنويًا، في تحركات تستهدف تعزيز قدرتها على جذب المدخرات والحفاظ على قاعدة العملاء في ظل اشتداد المنافسة على السيولة.
وتأتي هذه التحركات وسط توقعات بتثبيت البنك المركزي المصري أسعار الفائدة خلال اجتماعه المقبل للمرة السادسة على التوالي، ما يضع سياسات البنوك في مواجهة تساؤلات مهمة بشأن مدى قدرتها على مواصلة تقديم عوائد مرتفعة، وتأثير ذلك على تكلفة الأموال وهوامش الربحية، خاصة مع سعي كل بنك إلى تقديم منتجات قادرة على استقطاب مدخرات الأفراد والاحتفاظ بها.
وقالت مصادر مصرفية إن المنافسة على الودائع تدفع البنوك إلى إعادة تسعير منتجاتها الادخارية للحفاظ على العملاء الحاليين وجذب شرائح جديدة من المدخرين، إلى جانب تلبية احتياجاتها التمويلية وتعزيز قدرتها التنافسية في السوق.
وأضافت المصادر أن رفع العائد يؤدي إلى زيادة تكلفة الأموال التي تتحملها البنوك، لكنه قد يصبح ضرورة في بعض الحالات لمنع انتقال السيولة إلى بنوك منافسة تقدم أسعار فائدة أعلى، خصوصًا في ظل اختلاف احتياجات كل بنك من التمويل وطبيعة قاعدة عملائه.
ورجحت المصادر استمرار تحركات رفع العائد لدى بعض البنوك خلال الفترة المقبلة، حال تصاعد الضغوط التضخمية أو زيادة تقلبات سعر صرف الدولار مقابل الجنيه، بما قد يدفع المدخرين إلى البحث عن أوعية ادخارية توفر عوائد أعلى تساعدهم على الحفاظ على القيمة الحقيقية لمدخراتهم.
أعلى فوائد الشهادات وحسابات التوفير في البنوك المصرية
أظهر مسح لتحركات البنوك المصرية خلال الأسابيع الماضية وصول العائد على بعض شهادات الادخار متغيرة العائد إلى 19.5% سنويًا، بالتزامن مع زيادات على شهادات ثابتة العائد وحسابات توفير، إلى جانب طرح منتجات ادخارية جديدة تستهدف تلبية احتياجات شرائح مختلفة من العملاء.
بنك القاهرة يرفع العائد على حساب ميجا توفير إلى 18.5%
قدم بنك القاهرة عائدًا يصل إلى 19.5% سنويًا على بعض شهادات الادخار، وفقًا لنوع الشهادة ودورية صرف العائد، مع بدء الحد الأدنى لإصدار بعض المنتجات من 1000 جنيه.
كما رفع البنك العائد على حساب «ميجا توفير» ليصل إلى 18.5% سنويًا عند صرف العائد سنويًا، و18.25% عند الصرف ربع السنوي، و18% عند الصرف شهريًا.
وامتدت المنتجات ذات العوائد التنافسية إلى الحساب الجاري اليومي بالجنيه المصري، الذي يصل العائد عليه إلى 17% سنويًا، مع صرف العائد يوميًا، وفقًا لشروط الحساب ورصيد العميل.
البنك العربى الافريقى الدولى يتيح عائدًا يصل إلى 19.5%
وفي البنك العربى الافريقى الدولى، وصل العائد على شهادات «إميرالد» الثلاثية ثابتة العائد إلى 19% سنويًا عند صرف العائد سنويًا، و18.25% عند الصرف نصف السنوي، و18% عند الصرف ربع السنوي، و17.75% عند الصرف شهريًا.
كما بلغ العائد على بعض الشهادات الثلاثية متغيرة العائد لدى البنك 19.5% سنويًا، مع اختلاف دورية صرف العائد وفقًا لشروط كل شهادة.
بنك saib يرفع عائد شهادة إكسلانس إلى 18.25%
ورفع بنك saib العائد على شهادة «إكسلانس» الثلاثية ثابتة العائد إلى 18.25% سنويًا عند صرف العائد نصف سنوي، مقابل 17.5% سابقًا.
كما زاد البنك العائد على الشهادة عند صرف العائد شهريًا إلى 18% بدلًا من 17.25%، بزيادة قدرها 0.75 نقطة مئوية في كلتا دوريتي الصرف.
ويبلغ الحد الأدنى لشراء الشهادة 500 ألف جنيه، وتصل مدتها إلى ثلاث سنوات، لتستهدف شريحة العملاء الراغبين في استثمار مبالغ كبيرة مقابل عائد ثابت طوال مدة الشهادة.
البنك الزراعي المصري يرفع عائد شهادة الخير
وزاد البنك الزراعي المصري العائد على شهادة «الخير» الثلاثية ثابتة العائد إلى 17.75% سنويًا عند صرف العائد شهريًا، و18% عند صرفه سنويًا، مقارنة بمستويات سابقة بلغت 17% و17.25% على الترتيب.
وتعكس هذه الزيادة اتجاه بعض البنوك إلى تحسين العائد على الشهادات القائمة لتعزيز جاذبيتها أمام المدخرين، دون الاقتصار على طرح منتجات جديدة.
بنك الإمارات دبي الوطني – مصر يقدم عائدًا يصل إلى 19.5%
وفي بنك الإمارات دبي الوطني – مصر، بلغ العائد على الشهادة الثلاثية ثابتة العائد 18% سنويًا عند صرف العائد شهريًا، و18.5% عند صرفه سنويًا.
كما وصل العائد على الشهادة الثلاثية متغيرة العائد إلى 19.5% سنويًا، يُصرف شهريًا، وفقًا لشروط المنتج، ليكون ضمن مستويات العائد المرتفعة المتاحة في السوق المصرفية المصرية.
شهادات ادخار جديدة بعوائد تنافسية
لم تقتصر تحركات البنوك على زيادة العائد على المنتجات القائمة، بل امتدت إلى طرح شهادات ادخار جديدة بأسعار فائدة تستهدف جذب مدخرات إضافية.
بنك ABC مصر يطرح شهادة ثلاثية بعائد 18%
طرح بنك ABC مصر شهادة ادخار ثلاثية ثابتة العائد بنسبة 18% سنويًا، يُصرف عائدها شهريًا، بحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه، بما يتيح للعملاء بدء الادخار بمبالغ محدودة نسبيًا مع الحصول على دخل دوري منتظم.
البنك المصري لتنمية الصادرات يطرح شهادة بعائد 18.35%
كما طرح البنك المصري لتنمية الصادرات «EBank» شهادة ادخارية جديدة بعائد 18.35% سنويًا، يُصرف ربع سنوي، في إطار المنافسة على جذب المدخرات من خلال تنويع المنتجات ودوريات صرف العائد.
هل تستمر البنوك في رفع أسعار الفائدة على الشهادات؟
تضع المنافسة المتزايدة على المدخرات البنوك أمام معادلة صعبة؛ فمن ناحية، تحتاج إلى تقديم عوائد جاذبة للحفاظ على العملاء ومنع انتقال السيولة إلى المنافسين، ومن ناحية أخرى، يؤدي ارتفاع الفائدة على الودائع والشهادات إلى زيادة تكلفة الأموال، وهو ما قد يضغط على هوامش الربحية إذا لم يقابله عائد مناسب من توظيف هذه الأموال.
ويعني ذلك أن اتجاهات العائد خلال الفترة المقبلة لن ترتبط فقط بقرارات لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، بل ستتأثر أيضًا باحتياجات السيولة لدى كل بنك، وحجم المنافسة على الودائع، وتطورات التضخم وسعر الصرف، إلى جانب تكلفة مصادر التمويل البديلة.
ومع ترقب قرار البنك المركزي بشأن أسعار الفائدة، تظل الشهادات ثابتة العائد خيارًا لمن يفضلون معرفة العائد المحدد مسبقًا طوال مدة الاستثمار، بينما قد تجذب الشهادات متغيرة العائد العملاء الذين يفضلون منتجات يرتبط عائدها بمتغيرات سعر الفائدة وفقًا لشروط الإصدار.
وفي جميع الأحوال، لا يعني ارتفاع العائد الاسمي بالضرورة تحقيق أعلى عائد حقيقي للمدخر، إذ يتوقف ذلك على معدل التضخم، كما ينبغي مقارنة الحد الأدنى للشراء، ومدة الشهادة، ودورية صرف العائد، وشروط الاسترداد المبكر قبل اتخاذ قرار الاستثمار.
وتشير التحركات الأخيرة إلى استمرار المنافسة بين البنوك المصرية على تقديم منتجات ادخارية أكثر جاذبية، مع بقاء السؤال الأهم متعلقًا بمدى قدرة هذه البنوك على الحفاظ على مستويات العائد المرتفعة دون تحمل ضغوط كبيرة على تكلفة الأموال والربحية.
التعليقات