أعلى شهادات الادخار الدولارية في البنوك.. تفاصيل العوائد والحد الأدنى للشراء

في الوقت الذي تتزايد فيه المنافسة بين البنوك المصرية على جذب المدخرات بالعملات الأجنبية، اتجه عدد من البنوك إلى طرح شهادات ادخار دولارية بعوائد مرتفعة نسبيًا، مع تنويع آجال الاستثمار ودوريات صرف العائد والحد الأدنى للاكتتاب، بما يمنح العملاء خيارات متعددة للاحتفاظ بمدخراتهم بالدولار والحصول على عائد دوري.

وتأتي هذه التحركات المصرفية في إطار مساعي البنوك لزيادة أرصدة الودائع بالعملات الأجنبية، وتوسيع قاعدة العملاء الراغبين في الادخار بالدولار، إلى جانب استقطاب مزيد من مدخرات المصريين العاملين بالخارج، من خلال منتجات ادخارية تتيح تحقيق عائد على المدخرات مع الحفاظ على أصل الأموال بالعملة الأجنبية.

1.3 مليار دولار زيادة في الشهادات والودائع لأجل خلال 7 أشهر

وأظهرت بيانات البنك المركزي المصري ارتفاع أرصدة ودائع الأفراد بالعملات الأجنبية لدى البنوك بنحو 1.8 مليار دولار خلال أول 7 أشهر من العام الحالي، لتصل إلى نحو 39.9 مليار دولار بنهاية يوليو، مقارنة مع 38.1 مليار دولار بنهاية ديسمبر 2025.

وتركز الجزء الأكبر من هذه الزيادة في الشهادات والودائع لأجل بالعملات الأجنبية، التي ارتفعت بنحو 1.3 مليار دولار خلال الفترة نفسها، لتصل إلى نحو 35.06 مليار دولار بنهاية يوليو، مقابل 33.8 مليار دولار بنهاية ديسمبر الماضي.

وتعكس هذه الأرقام نمو الأرصدة الموجهة إلى الأوعية الادخارية لأجل بالعملات الأجنبية، في ظل اهتمام البنوك بتعزيز مواردها الدولارية وتقديم منتجات تتناسب مع احتياجات العملاء المختلفة.

البنوك تعزز جاذبية الادخار لأجل بالدولار

وقالت مصادر مصرفية إن تحركات البنوك لزيادة جاذبية الشهادات الدولارية تستهدف تعظيم الاستفادة من السيولة الأجنبية الموجودة بالفعل، وليس الاقتصار على جذب مدخرات جديدة.

وأوضحت المصادر أن ارتفاع العوائد قد يشجع أصحاب الأرصدة الحالية على تحويل جزء من ودائعهم السائلة إلى أوعية ادخارية لأجل، بما يدعم قدرة البنوك على توظيف هذه الموارد.

وأضافت أن المنافسة المصرفية لم تعد تقتصر على سعر العائد فقط، بل تمتد إلى تصميم المنتجات الادخارية، من خلال تنويع آجال الشهادات، ودوريات صرف العائد، والحد الأدنى للاكتتاب، لتلبية احتياجات شرائح متنوعة من العملاء.

وأشارت المصادر إلى أن نمو الودائع بالعملات الأجنبية يعزز قاعدة الموارد الدولارية لدى البنوك، ويوفر مساحة أكبر لإدارة السيولة وتمويل احتياجات العملاء والشركات من النقد الأجنبي، بدلًا من بقاء جزء من هذه الأموال في صورة أرصدة غير موظفة.

شهادات دولارية بعوائد تصل إلى 5.3% في البنوك المصرية

وفقًا لمسح أجري على شهادات الادخار الدولارية الأعلى عائدًا التي تصدرها البنوك المصرية، مع التركيز على آجال الشهادات، ودوريات صرف العائد، والحد الأدنى للشراء.

وتشمل أبرز الشهادات الدولارية الواردة في المسح ما يلي:

بنك قناة السويس.. عائد يصل إلى 5.30% سنويًا

يتصدر بنك قناة السويس قائمة الشهادات الأعلى عائدًا، من خلال شهادات ادخار بالدولار بآجال 3 و5 سنوات، مع حد أدنى للشراء يبدأ من 100 دولار للأفراد و10 آلاف دولار للشركات، وإتاحة دوريات صرف متعددة للعائد.

وتبلغ عوائد الشهادة لأجل 3 سنوات نحو:

– 5.15 % سنويًا عند صرف العائد شهريًا.

– 5.30 % سنويًا عند صرف العائد سنويًا.

أما الشهادة لأجل 5 سنوات، فتتراوح عوائدها بين:

– 5 % سنويًا عند الصرف الشهري.

– 5.15 % سنويًا عند الصرف السنوي.

البنك العربي الأفريقي الدولي.. شهادة «جرين بيرلز» الدولارية

يقدم البنك العربي الأفريقي الدولي شهادة «جرين بيرلز» الدولارية لأجل 3 سنوات، بعائد يتدرج وفقًا لدورية صرف العائد، كالتالي:

– 4.80 % عند الصرف الشهري.

– 4.85 % عند الصرف الربع سنوي.

– 4.90 % عند الصرف السنوي.

ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 5 آلاف دولار.

المصرف المتحد.. شهادة «رغد» الدولارية

يطرح المصرف المتحد شهادة «رغد» الدولارية لأجل 3 سنوات، بعائد ثابت يبلغ:

– 4.75 % سنويًا عند الصرف الشهري.

– 4.80 % سنويًا عند الصرف الربع سنوي.

ويبلغ الحد الأدنى للشراء 1000 دولار ومضاعفاتها.

بنك مصر.. شهادة «الثبات» بالدولار

يقدم بنك مصر شهادة «الثبات» بالدولار لأجل 3 سنوات، بعائد سنوي يبلغ 4.77%، مع حد أدنى للشراء يبدأ من 100 دولار.

البنك الأهلي المصري.. الشهادة الذهبية بالدولار

يتيح البنك الأهلي المصري «الشهادة الذهبية» بالدولار لأجل 3 سنوات، بعائد سنوي يبلغ 4.75%، يُصرف كل 3 أشهر.

ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 500 دولار.

البنك التجاري الدولي CIB.. شهادة دولارية بعائد 4.50%

يطرح البنك التجاري الدولي CIB شهادة دولارية لأجل 3 سنوات، بعائد يصل إلى 4.50%، وبحد أدنى للشراء يبلغ 1000 دولار.