قيادات القطاع المصرفي والمدفوعات: التكنولوجيا تعزز اكتشاف الاحتيال وتخصيص الخدمات.. والبنك المركزي يتبنى استراتيجية «المؤسسة المبادرة» لاستباق احتياجات السوق

ناقشت قيادات القطاع المصرفي والمدفوعات في مصر دور الذكاء الاصطناعي في إعادة تشكيل مستقبل الخدمات المصرفية والمدفوعات الرقمية، وتعزيز أمن المعاملات واكتشاف الاحتيال، وتحليل سلوك العملاء لتقديم خدمات مالية أكثر تخصيصًا، إلى جانب متطلبات الحوكمة وحماية البيانات لضمان الاستخدام الآمن والفعال لهذه التقنيات.

جاء ذلك خلال جلسة حوارية بعنوان «ما بعد المعاملات: الذكاء الاصطناعي بوابة المستقبل لقطاع المدفوعات»، ضمن فعاليات معرض ومؤتمر المدفوعات الرقمية والشمول المالي «PAFIX 2026»، المصاحب للدورة الثلاثين من معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا «Cairo ICT 2026».

وأدارت الجلسة شادن الريملي، الرئيسة التجارية لشركة «Onebank»، بمشاركة ممثلين عن البنك المركزي المصري وبنك مصر والبنك التجاري الدولي CIB، وشركتي ماستركارد و«Geidea Solutions».

البنك المركزي يتبنى استراتيجية «المؤسسة المبادرة» لقيادة التحول التكنولوجي

أكد محمد عبد الرحمن، المدير العام لنظم وخدمات الدفع بالبنك المركزي المصري، أن القطاع المصرفي شهد تطورات تكنولوجية كبيرة خلال السنوات الماضية، بفضل التنسيق المستمر بين البنك المركزي والبنوك ومقدمي خدمات الدفع.

وأوضح أن هذه التطورات شملت إطلاق شبكة المدفوعات اللحظية (IPN) وتطبيق «إنستا باي»، والتوسع في نقاط البيع الإلكترونية، إلى جانب إتاحة خدمات الترميز الإلكتروني (Tokenization) وخدمة «Apple Pay» في مصر.

وأشار إلى أن البنك المركزي تبنى منذ نحو أربع سنوات منهجية تقوم على مفهوم «المؤسسة المبادرة» (First Mover)، بحيث يتولى قيادة التحول التكنولوجي واستباق احتياجات السوق، بدلًا من انتظار تحرك البنوك ومقدمي خدمات الدفع.

واستشهد بإصدار البنك قواعد أدوات الدفع غير التلامسية عام 2019، وتضمين مواصفاتها الفنية في مبادرة نقاط البيع الإلكترونية عام 2020، رغم محدودية انتشار البطاقات غير التلامسية آنذاك، وهو ما ساعد على تهيئة البنية التحتية لإتاحة خدمات الدفع الحديثة والتوسع فيها لاحقًا.

24 مليون مستخدم لشبكة المدفوعات اللحظية مع توقعات بتجاوز 30 مليونًا بنهاية العام

ولفت عبد الرحمن إلى أن القواعد المنظمة لشبكة المدفوعات اللحظية وخدمات الدفع عبر الهاتف المحمول أتاحت للمرة الأولى إجراء عمليات التعرف على العميل والالتحاق بالخدمات رقميًا (Digital Onboarding) عبر تطبيقات غير تابعة للبنك نفسه.

وأوضح أن هذه الإجراءات تستند إلى ضوابط أمنية تشمل التحقق من ملكية شريحة الهاتف وبيانات البطاقة، إلى جانب إتاحة التحقق البيومتري (Biometric Authentication)، مثل بصمة الإصبع والتعرف على الوجه.

وكشف أن هذه الإجراءات دعمت نمو عدد المستخدمين ليتجاوز 24 مليون مستخدم، مع توقعات بتخطي حاجز 30 مليون مستخدم بنهاية العام.

وفيما يتعلق باستخدام الذكاء الاصطناعي، أوضح أن هذه التقنيات تعمل بالفعل في الأنظمة الخلفية للمعاملات اليومية عبر نقاط البيع وشبكات البطاقات «فيزا» و«ماستركارد» و«ميزة»، للتحقق من سلامة المعاملات، فضلًا عن استخدامها في أنظمة التسويات والمطابقات المالية (Reconciliation) واكتشاف الاحتيال (Fraud Detection).

وأكد أن التطور الحالي ينقل هذه التقنيات إلى واجهة التعامل مع العملاء، لتقديم قيمة مضافة مباشرة من خلال حلول إدارة علاقات العملاء (CRM)، وبرامج الولاء، وروبوتات المحادثة (Chatbots)، التي تحلل استفسارات العملاء وتقدم توصيات وخدمات أكثر تخصيصًا.

بنك مصر: الذكاء الاصطناعي يعزز تخصيص الخدمات المصرفية

من جانبه، أكد محمود النشرتي، رئيس قطاع المدفوعات والقنوات الرقمية ببنك مصر، أن التوسع في استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات عزز قدرة المؤسسات المصرفية على فهم احتياجات العملاء وتقديم خدمات تتناسب مع طبيعة استخداماتهم الفعلية.

وأوضح أن البنوك أصبحت قادرة على تحليل سلوك العملاء والتعرف على أنماط تعاملاتهم عبر القنوات المصرفية المختلفة، سواء من خلال تطبيقات الهاتف المحمول أو غيرها، بما يساعد على تصميم المنتجات والعروض الأكثر ملاءمة لكل عميل.

وأشار إلى أن هذا التطور يدعم انتقال القطاع المصرفي من نموذج الخدمات الموحدة إلى تقديم تجربة مصرفية مخصصة وأكثر كفاءة، تستند إلى فهم أعمق لاحتياجات العملاء.

 CIB: تحليل البيانات يساعد البنوك على توقع احتياجات العملاء

بدوره، أكد محمود فوزي، رئيس قطاع الخدمات المصرفية الرقمية بمجموعة البنك التجاري الدولي CIB، أن الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات يمثلان أدوات محورية للانتقال من تقديم المنتجات المصرفية بصورة تقليدية إلى تصميم حلول مالية مخصصة لكل عميل.

وأوضح أن التطور في تحليل البيانات يتيح للبنوك تكوين صورة أكثر دقة عن العملاء من خلال دراسة أنماط الإنفاق والسلوك المالي، بما يساعد على توقع احتياجاتهم التمويلية وتوقيتها المناسب.

وأضاف أن هذه الإمكانات تتيح تقديم عروض ومشورة مالية تتوافق مع قدرة العميل ومتطلباته الفعلية، سواء في مجالات التمويل أو الادخار، بدلًا من الاكتفاء بعرض باقات عامة من المنتجات.

ماستركارد: الذكاء الاصطناعي يعزز أمان المدفوعات لحظيًا

وفي سياق متصل، أكد أحمد متولي، مدير شركة ماستركارد في مصر، أن الذكاء الاصطناعي يسهم في تبسيط الخدمات المالية وتحسين تجربة العملاء، من خلال تسهيل إجراءات الدفع وتعزيز مستويات الحماية من المعاملات غير المشروعة.

وأشار إلى أن ماستركارد تعمل مع شركائها في القطاع المصرفي على توظيف الذكاء الاصطناعي في اكتشاف الاحتيال لحظيًا (Real-Time Fraud Detection)، مستشهدًا بحلول مثل «Decision Intelligence Pro»، التي تحلل المعاملات في الوقت الفعلي للمساعدة في التحقق من مدى موثوقيتها.

وأضاف أن هذه التقنيات تسهم أيضًا في تخصيص وسائل الدفع والخدمات بما يتلاءم مع ميزانية المستهلك وموقعه الجغرافي وأنماط إنفاقه.

 Geidea: الحوكمة والاستراتيجية أساس نجاح تطبيق الذكاء الاصطناعي

من جهته، شدد أحمد نادر، الرئيس التنفيذي لشركة «Geidea Solutions»، على أن نجاح تطبيق الذكاء الاصطناعي داخل المؤسسات يتطلب وضع استراتيجية واضحة وحوكمة متكاملة قبل البدء في استخدام تقنياته، محذرًا من التوسع العشوائي دون دراسة التكاليف والمخاطر والعائد المتوقع.

وأوضح أن الشركة أعدت استراتيجية شاملة للذكاء الاصطناعي لتعزيز الكفاءة التشغيلية وتسريع عمليات البرمجة وتطوير المنتجات، إلى جانب تحليل بيانات التجار للتنبؤ بسلوكهم واحتياجاتهم المستقبلية.

وكشف أن «جيديا» وضعت إطارًا لحوكمة الذكاء الاصطناعي (AI Governance) بهدف حماية البيانات، واتجهت إلى تطوير أدوات ذكاء اصطناعي داخلية تعمل دون اتصال بالإنترنت (Offline Tools)، وتستفيد من الخبرات والأكواد المتراكمة داخل الشركة، بما يضمن سرية المعلومات ويقلل الاعتماد على المنصات الخارجية.

وأشار إلى بدء توظيف هذه الإمكانات التحليلية في مجال الإقراض والتمويل (Lending)، لتطوير حلول تمويلية مبتكرة موجهة للتجار.

وتعكس المناقشات التي شهدتها جلسة «PAFIX 2026» تنامي دور الذكاء الاصطناعي في تطوير صناعة المدفوعات والخدمات المصرفية، ليس فقط من خلال رفع كفاءة المعاملات وتعزيز الحماية من الاحتيال، وإنما أيضًا عبر الانتقال إلى خدمات أكثر تخصيصًا واستباقية، مع ضرورة وضع أطر واضحة لحوكمة التكنولوجيا وحماية بيانات العملاء.

ويُعد معرض ومؤتمر المدفوعات الرقمية والشمول المالي «PAFIX» إحدى الفعاليات المتخصصة المصاحبة لمعرض «Cairo ICT»، ويقام تحت رعاية البنك المركزي المصري، ويركز على استعراض تطورات صناعة المدفوعات الرقمية والخدمات المالية والتكنولوجيا المصرفية، ومناقشة الحلول التي تدعم تطوير منظومة المدفوعات وتعزيز الشمول المالي.