دخلت البنوك العاملة في السوق المصرية مرحلة جديدة من المنافسة على جذب مدخرات العملاء، مع إعلان زيادات متتالية في أسعار العائد على شهادات الادخار ذات العائد الثابت والمتغير، لتصل الفائدة إلى 20.50% سنويًا على عدد من الشهادات، بينما اقترب العائد على بعض الشهادات ثابتة الفائدة من مستوى 19%، وسط تحركات مصرفية تستهدف تعزيز جاذبية المنتجات الادخارية والحفاظ على استقرار أرصدة الودائع.
وجاءت هذه التعديلات بالتزامن مع قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة على الجنيه بنسبة 1%، للمرة الأولى منذ مارس 2024، لترتفع أسعار عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة إلى 20% و21% على التوالي، فيما سجل سعر العملية الرئيسية 20.50%، وهو ما انعكس على سياسات تسعير الأوعية الادخارية لدى عدد من البنوك.
البنوك المصرية تشعل المنافسة على المدخرات
وكشفت مصادر مصرفية أن قرارات رفع العائد لا ترتبط فقط بتحركات أسعار الفائدة لدى البنك المركزي، وإنما تأتي أيضًا في إطار المنافسة بين البنوك لاستقطاب مدخرات العملاء، ومنع انتقال الأرصدة إلى مؤسسات مصرفية تقدم أسعار عائد أعلى، خاصة أن الودائع تمثل أحد المصادر الرئيسية لتمويل النشاط المصرفي.
وأضافت المصادر أن اختلاف توقيت تحريك أسعار الفائدة بين البنوك يرجع إلى تفاوت سياسات التسعير، إذ بادرت بعض المؤسسات المصرفية إلى تعديل عوائد الشهادات الثلاثية ثابتة العائد قبل قرار البنك المركزي، لترتفع إلى مستويات تتراوح بين 18% و19%، بينما اتجهت بنوك أخرى إلى إجراء تعديلات جديدة عقب قرار رفع الفائدة.
سباق البنوك على رفع عوائد شهادات الادخار
وامتدت المنافسة بين البنوك إلى مستويات جديدة من العائد على الشهادات متغيرة الفائدة، التي تجاوزت 20% سنويًا، في الوقت الذي شهدت فيه الشهادات ثابتة العائد زيادات جديدة اقتربت بها من مستوى 19%.
وتوقعت المصادر المصرفية استمرار تحركات إعادة تسعير المنتجات الادخارية خلال الفترة المقبلة، مع احتمالات امتدادها إلى حسابات التوفير والودائع، في ظل مساعي البنوك للحفاظ على قاعدة عملائها وتعزيز قدرتها على جذب السيولة.
البنك الأهلي المصري يرفع فائدة الشهادة المتغيرة إلى 20.5%
رفع البنك الأهلي المصري العائد على الشهادة البلاتينية متغيرة العائد ذات الأجل 3 سنوات إلى 20.5% سنويًا، مقابل 19.5% قبل التعديل، مع صرف العائد للعملاء بدورية شهرية.
كما قررت لجنة الأصول والخصوم بالبنك زيادة العائد على الشهادة البلاتينية ثابتة العائد، لتصل الفائدة إلى 18.75% سنويًا بدورية صرف شهرية، مقابل 17.75% سابقًا، بينما ارتفع العائد بدورية الصرف ربع السنوية إلى 18.85% بدلًا من 17.85%.
بنك مصر يرفع عائد الشهادات المتغيرة إلى 20.25%
وفي بنك مصر، ارتفع العائد على الشهادات متغيرة العائد ذات دورية الصرف الشهرية إلى 20.25% سنويًا، مقابل 19.25% سابقًا، وذلك بالنسبة للشهادات ذات آجال 3 و4 و5 سنوات.
ويطرح البنك أيضًا شهادة «يوماتي» متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، بفائدة سنوية تبلغ 20%، مع صرف العائد يوميًا، ويرتبط سعر العائد عليها بمؤشر «CONIA».
وعلى مستوى الشهادات ثابتة العائد، قرر بنك مصر رفع الفائدة على شهادة «القمة» ذات الأجل 3 سنوات إلى 18.75% سنويًا بدورية صرف شهرية، بدلًا من 17.75%، كما ارتفع العائد بدورية الصرف ربع السنوية إلى 18.85% مقابل 17.85% سابقًا.
بنك التعمير والإسكان يرفع عائد الشهادة الماسية بلس
وشملت تحركات إعادة التسعير بنك التعمير والإسكان، الذي رفع العائد على الشهادة الماسية بلس ذات الأجل 3 سنوات إلى 19% سنويًا بدورية صرف سنوية، مقابل 18% قبل التعديل.
كما زاد العائد على الشهادة ذات دورية الصرف الشهرية إلى 18.75% سنويًا، بدلًا من 17.75% سابقًا.
بنك قناة السويس يعدل عائد شهادة كلاسيك
وقرر بنك قناة السويس زيادة العائد على شهادة «كلاسيك» ذات الأجل 3 سنوات، ليصل إلى 18.1% سنويًا عند صرف العائد كل 3 أشهر، بينما بلغ العائد 18% سنويًا للشهادة ذات دورية الصرف الشهرية.
البنك التجاري الدولي يرفع الفائدة على الشهادات المتغيرة إلى 20.5%
وفي البنك التجاري الدولي، ارتفع العائد على الشهادات الثلاثية متغيرة العائد ذات دورية الصرف الشهرية إلى 20.5% سنويًا، مقابل 19.5% قبل التعديل.
كما زاد العائد على شهادة «Everyday» ذات الصرف اليومي إلى 20.25% سنويًا، بدلًا من 19.25% سابقًا.
وتبلغ مدة الشهادتين 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى لشراء كل منهما من 1000 جنيه، ويرتبط العائد على الشهادة ذات الصرف الشهري بسعر إيداع البنك المركزي المصري مضافًا إليه 0.5%، بينما يرتبط عائد شهادة «Everyday» بسعر الإيداع ذاته مضافًا إليه 0.25%.
البنك العربى الافريقى الدولى يرفع عائد الشهادات إلى 20.5%
وأقر البنك العربى الافريقى الدولى زيادة العائد على شهادة الإيداع متغيرة العائد ذات الأجل 3 سنوات إلى 20.5% سنويًا بدورية صرف شهرية، مقابل 19.5% قبل التعديل.
كما يبلغ العائد على الشهادة ذات دورية الصرف اليومية 20.25% سنويًا.
خريطة أسعار الفائدة الجديدة على شهادات الادخار في مصر
وتكشف التحركات الأخيرة عن اتساع نطاق المنافسة بين البنوك المصرية على أسعار العائد، مع وصول الفائدة على بعض الشهادات متغيرة العائد إلى 20.5% سنويًا، وتجاوزها حاجز 20% في منتجات أخرى ذات دورية صرف يومية أو شهرية.
وفي المقابل، تحركت أسعار العائد على الشهادات ثابتة الفائدة إلى مستويات تتراوح بين 18% و19% لدى عدد من البنوك، بما يعكس اتجاهًا لإعادة تسعير المنتجات الادخارية في أعقاب قرار البنك المركزي المصري، إلى جانب سعي المؤسسات المصرفية للحفاظ على مدخرات العملاء وتعزيز تنافسيتها في سوق الودائع.
التعليقات