احتيال بالذكاء الاصطناعي يستهدف محال الذهب.. «مرصد الذهب» يحذر من تسليم المشغولات مقابل صور تحويلات مزيفة

حذر «مرصد الذهب» من تزايد مخاطر الاحتيال على محال الصاغة باستخدام صور وإشعارات تحويلات بنكية وإلكترونية مزيفة، في ظل تطور أساليب التلاعب التي وصلت إلى استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي لاصطناع إشعارات دفع تبدو حقيقية، بما يسمح للمحتالين بالحصول على المشغولات الذهبية دون سداد قيمتها.

وتكشف وقائع أعلنتها وزارة الداخلية عن استخدام هذه الأساليب لاستهداف المحال التجارية ومحال الصاغة، من خلال تقديم صور تحويلات مزورة لإقناع البائعين بإتمام عمليات البيع وتسليم المشتريات قبل التأكد من وصول الأموال فعليًا إلى حساباتهم.

62.5 ألف جنيه مقابل صورة تحويل مزيفة.. واقعة جديدة بمحلات الذهب

وأعادت واقعة «مجوهرات ياسين»، التي أُعلن عنها مطلع نوفمبر 2026، تسليط الضوء على هذه الظاهرة، بعدما ذكر المحل أن سيدة حصلت على سوار ذهبي مقابل صورة تحويل عبر تطبيق «إنستاباي» بقيمة 62,500 جنيه، تبيّن بحسب رواية المحل أنها مزيفة.

وأوضح المحل أن العامل سلّم القطعة دون التأكد من إضافة المبلغ إلى الحساب المصرفي، مشيرًا إلى أن الواقعة حدثت في غياب المسؤولين عن المحل، وأنه يمتلك صورة بطاقة هوية الشخص الذي تسلّم السوار، إلى جانب تسجيلات صوتية ومرئية، وأنه اتخذ الإجراءات القانونية. وتظل هذه التفاصيل وفق رواية المحل، دون إعلان نتائج التحقيق بشأن الواقعة.

الداخلية تكشف 6 وقائع احتيال على محال تجارية وصاغة

وفي واقعة أخرى، أعلنت وزارة الداخلية ضبط سيدة بدائرة قسم شرطة أكتوبر أول بمحافظة الجيزة، لاتهامها بالنصب على أصحاب شركات تجارية ومحال صاغة، من خلال إرسال إشعارات تحويل مزورة منسوبة إلى أحد تطبيقات تحويل الأموال، تفيد بسداد قيمة المشتريات على خلاف الحقيقة.

ووفقًا لبيان الوزارة، أقرت المتهمة بارتكاب 6 وقائع باستخدام الأسلوب نفسه، عبر تقديم إشعارات مزيفة لإقناع البائعين بإتمام عمليات البيع.

الذكاء الاصطناعي يدخل على خط تزوير إشعارات الدفع

وفي واقعة بالغردقة، أعلنت وزارة الداخلية ضبط ثلاثة أشخاص عقب شراء مستلزمات من أحد المحال التجارية، وتقديم صورة للعامل توحي بتحويل قيمة المشتريات، قبل اكتشاف عدم وصول الأموال.

وكشف بيان الوزارة أن المتهمين اعترفوا باصطناع تحويلات مزورة باستخدام برامج الذكاء الاصطناعي، بهدف الحصول على مشتريات دون دفع قيمتها، كما أقروا بارتكاب واقعتين مماثلتين.

وتكشف هذه الوقائع تطور أساليب الاحتيال الإلكتروني، إذ لم يعد الأمر مقتصرًا على تعديل صور الإيصالات أو الرسائل النصية، بل امتد إلى استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي لإنتاج صور أكثر إقناعًا، ما يزيد صعوبة اكتشاف التزوير بالاعتماد على المظهر وحده.

مدير «مرصد الذهب»: غياب التحقق قبل تسليم الذهب يضاعف مخاطر الخسارة

وقال الدكتور وليد فاروق، مدير «مرصد الذهب»، إن ارتفاع قيمة المشغولات الذهبية وسهولة حملها وإعادة تداولها يضاعفان مخاطر التسرع في تسليمها، موضحًا أن قطعة ذهبية مرتفعة القيمة قد تخرج من المحل خلال لحظات، بينما لا يكون البائع قد تحقق سوى من صورة على هاتف المشتري، وليس من وصول قيمة المشتريات إلى حسابه.

وأضاف فاروق أن واقعة «مجوهرات ياسين»، وفق رواية المحل، تبرز أهمية وجود نظام واضح للتحقق من المدفوعات، بحيث يكون التأكد من وصول الأموال خطوة مستقلة تسبق تسليم المشغولات، وألا يرتبط تنفيذ هذه الخطوة بوجود صاحب المحل أو غيابه.

وأشار إلى ضرورة تحديد صلاحيات اعتماد المدفوعات داخل محال الصاغة، وتوفير وسيلة مباشرة لمراجعة الحساب المستفيد، مع الفصل بين استلام صورة التحويل واتخاذ قرار تسليم القطعة، وعدم اعتبار صورة الإيصال دليلًا نهائيًا على إتمام عملية الدفع.

كيف تتأكد محال الذهب من وصول تحويلات إنستاباي؟

وتوضح الأسئلة الشائعة الرسمية لتطبيق «إنستاباي» أن نجاح العملية يعني إضافة المبلغ إلى حساب المستفيد، بينما تُرد قيمة العملية المرفوضة، وقد تظل بعض العمليات قيد التنفيذ لحين تحديث بنك المستفيد لحالتها.

وبالتالي، فإن عرض المشتري صورة لإشعار التحويل لا يكفي لإثبات السداد، إذ يتعين على التاجر التأكد بنفسه من ظهور المبلغ في حسابه المصرفي، وعدم تسليم المشغولات قبل التحقق من إتمام العملية فعليًا.

العقوبة القانونية لتزوير التحويلات والاستيلاء على الذهب

ومن الناحية القانونية، قد تندرج عمليات الاستيلاء على الذهب باستخدام وسائل احتيالية ضمن جريمة النصب المنصوص عليها في المادة 336 من قانون العقوبات، متى توافرت أركان الجريمة، ويظل تحديد الوصف القانوني والعقوبة من اختصاص جهات التحقيق والمحاكم وفق ظروف وأدلة كل واقعة.

وتبرز أهمية الاحتفاظ بالفواتير والمراسلات والتسجيلات وبيانات التعاملات الإلكترونية، لما تمثله من أدلة قد تساعد في تتبع الوقائع وتحديد المسؤوليات.

«مرصد الذهب» يدعو إلى تعزيز التنسيق بين محال الصاغة والبنوك

وأكد وليد فاروق أن التوسع في استخدام المدفوعات الإلكترونية يجب أن يصاحبه تطوير إجراءات التحصيل، إلى جانب تعزيز التنسيق بين ممثلي قطاع الذهب والبنوك ومقدمي خدمات الدفع، لتسهيل التحقق المباشر من الأموال الواردة.

وشدد على أن مواجهة هذه الأساليب لا تعني رفض التعاملات الإلكترونية، وإنما تستلزم عدم تسليم الذهب اعتمادًا على مستند أو صورة يقدمها المشتري وحده، موضحًا أن الدليل الحقيقي على السداد هو القيد الفعلي للمبلغ في حساب التاجر، وليس صورة توحي بإتمام التحويل.