يبحث كثير من المواطنين عن أفضل الطرق لاستثمار مدخراتهم والحصول على دخل شهري منتظم يساعدهم على تغطية نفقاتهم، وتأتي شهادات الادخار البنكية ضمن الخيارات التي يلجأ إليها الراغبون في الحصول على عائد دوري مع الحفاظ على أصل المبلغ المستثمر وفقًا لشروط الشهادة.
ويمكن تحقيق عائد شهري يصل إلى 12 ألف جنيه من خلال استثمار مبلغ يختلف بحسب سعر العائد السنوي ونوع الشهادة ودورية صرف الأرباح، سواء كانت ثابتة أو متغيرة أو متناقصة.
كم تحتاج لاستثمار 12 ألف جنيه شهريًا؟
يتوقف المبلغ المطلوب على سعر العائد السنوي للشهادة، ويمكن حسابه من خلال قسمة إجمالي العائد السنوي المستهدف على نسبة العائد.
وللحصول على 12 ألف جنيه شهريًا، يحتاج المستثمر إلى عائد سنوي يبلغ 144 ألف جنيه، وتختلف قيمة رأس المال المطلوب وفقًا للعائد المعلن لكل شهادة.
وفيما يلي أمثلة حسابية توضيحية:
– عائد سنوي 20.5%: تحتاج إلى استثمار نحو 702.4 ألف جنيه للحصول على عائد شهري يقارب 12 ألف جنيه، إذا استمر المعدل طوال فترة الحساب.
– عائد سنوي 19.674%: تحتاج إلى استثمار نحو 732 ألف جنيه لتحقيق عائد شهري يقارب 12 ألف جنيه، بافتراض ثبات العائد.
– عائد سنوي 17.75%: تحتاج إلى استثمار نحو 811.3 ألف جنيه للحصول على عائد شهري يقارب 12 ألف جنيه.
وتعتمد هذه الحسابات على قسمة العائد السنوي على 12 شهرًا، ولا تمثل ضمانًا باستمرار العائد طوال مدة الشهادة، خاصة في حالة الشهادات متغيرة العائد.
شهادات بنك مصر.. عائد متغير أو متناقص
يقدم بنك مصر مجموعة من الشهادات الادخارية التي تختلف في دورية صرف العائد وطبيعة احتسابه.
ومن بينها شهادة «ابن مصر» الثلاثية ذات العائد المتناقص، التي يبلغ عائدها الشهري 20.5% في السنة الأولى، و16.25% في السنة الثانية، و12.25% في السنة الثالثة، وفقًا للبيانات المعلنة في فبراير 2026.
وبناءً على هذه المعدلات، فإن استثمار نحو 702.4 ألف جنيه يحقق عائدًا شهريًا يقارب 12 ألف جنيه في السنة الأولى، لكنه ينخفض إلى نحو 9.5 ألف جنيه شهريًا في السنة الثانية، ثم إلى نحو 7.2 ألف جنيه في السنة الثالثة.
وتبدأ فئات الشهادة من ألف جنيه ومضاعفاتها، وتتيح إمكانية الاسترداد بعد مرور 6 أشهر وفقًا للشروط والأحكام المنظمة.
شهادات البنك الأهلي المصري
يقدم البنك الأهلي المصري شهادات ادخار بعوائد مختلفة، من بينها الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير، التي بلغ عائدها السنوي 19.5% وفقًا لبيانات المقارنة المنشورة في 19 أكتوبر 2026.
وبناءً على هذا المعدل، يحتاج العميل إلى استثمار نحو 738.5 ألف جنيه للحصول على عائد شهري يقارب 12 ألف جنيه، بافتراض استمرار سعر العائد دون تغيير.
ويجب الانتباه إلى أن العائد المتغير قد يرتفع أو ينخفض وفقًا لآلية تسعير الشهادة، وبالتالي قد يختلف الدخل الشهري الفعلي عن القيمة المحسوبة.
هل الأفضل اختيار شهادة ثابتة أم متغيرة؟
يعتمد الاختيار على احتياجات العميل وأهدافه المالية، فالشهادة ثابتة العائد تساعد على التخطيط لدخل شهري أكثر وضوحًا طوال مدة الشهادة، بينما تتأثر الشهادة متغيرة العائد بالتغيرات التي تطرأ على سعر العائد المطبق عليها.
أما الشهادات متناقصة العائد، فقد توفر دخلًا أعلى في السنة الأولى، لكنه يتراجع في السنوات التالية، وهو ما يستدعي حساب العائد المتوقع على مدار مدة الشهادة بالكامل، وليس الاكتفاء بمعدل السنة الأولى.
نصائح قبل استثمار أموالك في شهادات الادخار
قبل شراء الشهادة، ينبغي مقارنة العائد الفعلي ودورية الصرف ومدة الاستثمار، إلى جانب مراجعة شروط الاسترداد المبكر والحد الأدنى للشراء.
كما يُنصح بالاحتفاظ بجزء من المدخرات في صورة سيولة للطوارئ، بدلًا من ربط كامل الأموال في شهادة قد لا يكون استردادها متاحًا قبل مرور فترة محددة أو قد يترتب عليه خصم من العائد.
وفي النهاية، فإن تحقيق دخل شهري قدره 12 ألف جنيه من شهادات الادخار يتطلب استثمارًا يقارب 700 ألف إلى 812 ألف جنيه في الأمثلة السابقة، بحسب نوع الشهادة وسعر العائد، مع ضرورة التأكد من الأسعار السارية لدى البنك قبل اتخاذ قرار الاستثمار.
التعليقات