يمكن لأصحاب المدخرات تحقيق دخل شهري قدره 5000 جنيه من خلال شهادات ادخار البنك الأهلي المصري وبنك مصر، لكن قيمة المبلغ المطلوب استثماره تختلف حسب سعر العائد ونوع الشهادة، وما إذا كان العائد ثابتًا طوال مدة الاستثمار أو متناقصًا من سنة إلى أخرى.
وتتنوع شهادات الادخار التي يطرحها البنكان بين شهادات بعائد ثابت وأخرى متدرج أو متغير، بما يمنح العملاء خيارات مختلفة للحصول على دخل دوري مع الاحتفاظ بأصل المبلغ وفقًا لشروط كل شهادة.
أولًا: كم تحتاج لاستثمار 5000 جنيه شهريًا في البنك الأهلي المصري؟
يتيح البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد الثابت بنسبة 17.75% سنويًا، مع صرف العائد شهريًا، وبحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه.
ولتحقيق دخل شهري يبلغ 5000 جنيه، يحتاج العميل إلى استثمار نحو 338 ألف جنيه، وفقًا للحساب التالي:
* قيمة الاستثمار: نحو 338 ألف جنيه.
* سعر العائد السنوي: 17.75%.
* العائد الشهري التقريبي: 5000 جنيه.
* مدة الشهادة: 3 سنوات.
كما يتيح البنك الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج الشهري، التي يبلغ عائدها 21% في السنة الأولى، و16.25% في السنة الثانية، و12% في السنة الثالثة.
ويختلف المبلغ المطلوب لتحقيق 5000 جنيه شهريًا في هذه الحالة من سنة إلى أخرى، ليبلغ نحو 286 ألف جنيه في السنة الأولى، و369 ألف جنيه في السنة الثانية، و500 ألف جنيه في السنة الثالثة، وفقًا لأسعار العائد المذكورة.
ثانيًا: كيف تحقق 5000 جنيه شهريًا من شهادات بنك مصر؟
يقدم بنك مصر شهادة «القمة» الثلاثية ذات العائد الثابت بنسبة 17.75% سنويًا عند صرف العائد شهريًا، وبحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه.
وباحتساب المبلغ المطلوب لتحقيق دخل شهري بقيمة 5000 جنيه، يحتاج العميل إلى استثمار نحو 338 ألف جنيه، وفقًا لسعر العائد المذكور.
كما يطرح البنك شهادة «ابن مصر» الثلاثية ذات العائد المتناقص، بعائد شهري يبلغ 20.50% في السنة الأولى، و16.25% في السنة الثانية، و12.25% في السنة الثالثة.
وبناءً على هذه النسب، يحتاج العميل إلى استثمار نحو 293 ألف جنيه لتحقيق عائد شهري قدره 5000 جنيه في السنة الأولى، ونحو 369 ألف جنيه في السنة الثانية، ونحو 490 ألف جنيه في السنة الثالثة.
أيهما أنسب للحصول على دخل شهري ثابت؟
إذا كان الهدف الحصول على دخل شهري مستقر يمكن الاعتماد عليه في تغطية المصروفات، فإن الشهادة ذات العائد الثابت توفر وضوحًا أكبر بشأن قيمة العائد طوال مدة الشهادة.
أما الشهادات ذات العائد المتناقص، فقد تمنح دخلًا أعلى في السنة الأولى، لكن قيمة العائد تنخفض في السنوات التالية، وهو ما يتطلب التخطيط للمبلغ المطلوب استثماره على المدى الطويل.
ويجب التمييز أيضًا بين الشهادات ثابتة العائد والشهادات متغيرة العائد، لأن الأخيرة ترتبط أسعار فائدتها بالتغيرات التي تطرأ على سعر العائد المطبق.
ملاحظات مهمة قبل شراء الشهادة
* الأرقام الواردة تقديرية، ومبنية على أسعار العائد المذكورة في التقرير، ويجب مراجعة السعر الساري لدى البنك قبل الشراء.
* لا تمثل قيمة العائد الشهري دخلًا إضافيًا مضمونًا بنفس القيمة في الشهادات المتدرجة أو المتغيرة طوال مدة الاستثمار.
* يخضع الاسترداد المبكر لشروط كل شهادة وقواعد البنك، بما في ذلك الحد الأدنى للمدة قبل الاسترداد.
* يُفضل الاحتفاظ بمبلغ مناسب للطوارئ خارج الشهادة لتجنب الحاجة إلى استردادها قبل موعدها.
وبذلك، فإن تحقيق دخل شهري قدره 5000 جنيه من شهادات الادخار لدى البنك الأهلي المصري وبنك مصر يتطلب استثمارًا يقارب 338 ألف جنيه في شهادة بعائد ثابت يبلغ 17.75% سنويًا، مع اختلاف المبلغ المطلوب بحسب سعر العائد الفعلي وشروط الشهادة.
التعليقات