مع استمرار اهتمام المصريين بالحفاظ على قيمة مدخراتهم وتحقيق أعلى عائد ممكن منها، تفرض شهادات الادخار نفسها كواحدة من أبرز الخيارات أمام أصحاب الأموال الباحثين عن دخل دوري واستثمار واضح المدة والعائد.
وتتنوع شهادات الادخار بين العائد الثابت والمتغير والمتدرج، كما تختلف من حيث مدة الشهادة ودورية صرف العائد والحد الأدنى للشراء، وهو ما يجعل حساب العائد الفعلي على مبلغ محدد، مثل 100 ألف جنيه، من أهم العوامل التي يبحث عنها العملاء قبل اختيار الشهادة المناسبة.
ويأتي البنك الأهلي المصري وبنك مصر في مقدمة البنوك التي تقدم مجموعة متنوعة من شهادات الادخار بالجنيه المصري، وتشمل شهادات بعائد ثابت، وأخرى متغيرة، إلى جانب شهادات بعائد متدرج على مدار مدة الاستثمار.
ويبقى السؤال الأهم بالنسبة لكثير من العملاء: الـ100 ألف جنيه هتكسب كام؟
الإجابة تختلف وفقًا لنوع الشهادة ونسبة العائد وطريقة صرفه ومدة الاستثمار، ولذلك نستعرض في السطور التالية أبرز شهادات الادخار، مع حساب قيمة العائد على استثمار 100 ألف جنيه.
شهادات الادخار في البنك الأهلي المصري
الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت 17.75%:
يطرح البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات، بسعر عائد سنوي يبلغ 17.75% مع صرف العائد شهريًا.
وبحساب العائد على مبلغ 100 ألف جنيه، يحصل العميل على:
– العائد السنوي: 17,750 جنيهًا.
– العائد الشهري: نحو 1,479.17 جنيه.
– إجمالي العائد خلال 3 سنوات، بافتراض ثبات الشهادة طوال المدة: 53,250 جنيهًا.
– إجمالي المبلغ الأصلي مضافًا إليه العائد: 153,250 جنيهًا.
وتتميز هذه الشهادة بثبات سعر العائد طوال مدة الشهادة، وهو ما يتيح للعميل معرفة قيمة الدخل الدوري منذ بداية الاستثمار.
الشهادة البلاتينية بعائد 17.85% يصرف ربع سنوي:
أتاح البنك الأهلي المصري أيضًا الشهادة البلاتينية لمدة 3 سنوات بعائد سنوي يبلغ 17.85% مع صرف العائد كل 3 أشهر.
وعند استثمار 100 ألف جنيه، تكون الحسابات كالتالي:
– العائد السنوي: 17,850 جنيهًا.
– العائد كل 3 أشهر: 4,462.50 جنيه.
– إجمالي العائد خلال 3 سنوات: 53,550 جنيهًا.
– إجمالي أصل المبلغ والعائد: 153,550 جنيهًا.
وبالتالي، فإن اختلاف دورية صرف العائد عن الشهادة الشهرية يرفع إجمالي العائد السنوي على مبلغ 100 ألف جنيه من 17,750 جنيهًا إلى 17,850 جنيهًا.
الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير 19.5%:
يقدم البنك الأهلي المصري شهادة بلاتينية ذات عائد متغير لمدة 3 سنوات، ويبلغ العائد الحالي 19.5% سنويًا، مع صرف العائد شهريًا.
ويُحتسب العائد وفقًا لسعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري لليلة واحدة مضافًا إليه 0.50%، مع حد أدنى للعائد يبلغ 17%.
وعند استثمار 100 ألف جنيه بالسعر الحالي البالغ 19.5%، يصبح العائد:
– العائد السنوي الحالي: 19,500 جنيه.
– العائد الشهري الحالي: 1,625 جنيهًا.
– إجمالي العائد السنوي إذا ظل السعر عند 19.5%: 19,500 جنيه.
لكن يجب الانتباه إلى أن هذا العائد متغير، وبالتالي لا يمكن اعتبار 19.5% عائدًا ثابتًا طوال السنوات الثلاث، إذ قد يرتفع أو ينخفض وفقًا للمتغيرات التي تحدد سعر العائد.
الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج:
كما يطرح البنك الأهلي المصري شهادة بلاتينية بعائد متدرج، بحيث يحصل العميل على:
– عائد 22% في السنة الأولى.
– عائد 17.5% في السنة الثانية.
– عائد 13% في السنة الثالثة.
وعند استثمار 100 ألف جنيه، يبلغ العائد:
– السنة الأولى: 22 ألف جنيه.
– السنة الثانية: 17,500 جنيه.
– السنة الثالثة: 13 ألف جنيه.
وبذلك يصل إجمالي العائد الاسمي خلال السنوات الثلاث إلى 52,500 جنيه، ليصبح إجمالي أصل المبلغ والعائد 152,500 جنيه، وفقًا لهذه المعدلات.
ويختلف هذا النوع من الشهادات عن الشهادة ذات العائد الثابت؛ لأن سعر العائد محدد مسبقًا لكل سنة من سنوات الشهادة، لكنه يتراجع تدريجيًا من سنة إلى أخرى.
شهادات الادخار في بنك مصر
شهادة القمة بعائد ثابت 17.75%:
يطرح بنك مصر شهادة القمة الثلاثية ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات، بعائد سنوي يبلغ 17.75% مع صرف العائد شهريًا.
وعند استثمار 100 ألف جنيه، يحصل العميل على:
– 17,750 جنيهًا عائدًا سنويًا.
– نحو 1,479.17 جنيه شهريًا.
– 53,250 جنيهًا إجمالي العائد خلال 3 سنوات، إذا ظل العائد ثابتًا طوال المدة.
– 153,250 جنيهًا إجمالي أصل المبلغ والعائد.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
شهادة القمة بعائد 17.85% ربع سنوي:
يتيح بنك مصر أيضًا شهادة القمة الثلاثية بعائد ثابت يبلغ 17.85% سنويًا مع صرف العائد كل 3 أشهر.
وبالنسبة لاستثمار 100 ألف جنيه:
– العائد السنوي: 17,850 جنيهًا.
– العائد كل 3 أشهر: 4,462.50 جنيه.
– إجمالي العائد خلال 3 سنوات: 53,550 جنيهًا.
– إجمالي أصل المبلغ والعائد: 153,550 جنيهًا.
وبذلك تتطابق حسابات العائد على مبلغ 100 ألف جنيه بين شهادة القمة في بنك مصر والشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت في البنك الأهلي المصري عند المقارنة بين نفس دورية الصرف.
الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير في بنك مصر:
يتيح بنك مصر شهادة ثلاثية ذات عائد متغير شهري، ويُحتسب العائد وفقًا لسعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري مضافًا إليه 0.25%.
ومع سعر الإيداع الحالي البالغ 19%، يصل العائد الحالي للشهادة إلى 19.25% سنويًا.
وبالتالي، فإن استثمار 100 ألف جنيه عند هذا المستوى من العائد يحقق حاليًا:
– 19,250 جنيهًا عائدًا سنويًا.
– نحو 1,604.17 جنيه شهريًا.
لكن، مثل الشهادة المتغيرة في البنك الأهلي المصري، لا يمكن اعتبار هذا العائد ثابتًا طوال مدة الشهادة، لأنه مرتبط بسعر الفائدة ويتغير وفقًا للمعادلة المحددة للشهادة.
الـ100 ألف جنيه تكسب كام في الشهادات؟
عند مقارنة أبرز الشهادات ذات العائد الثابت، فإن استثمار 100 ألف جنيه بعائد 17.75% يحقق 17,750 جنيهًا سنويًا، بينما يحقق العائد البالغ 17.85% نحو 17,850 جنيهًا سنويًا.
أما عند الاستثمار في شهادة ذات عائد متغير يبلغ حاليًا 19.5% في البنك الأهلي المصري، فإن العائد الحالي يصل إلى 19,500 جنيه سنويًا على مبلغ 100 ألف جنيه، أو نحو 1,625 جنيهًا شهريًا.
وفي بنك مصر، يبلغ العائد الحالي على الشهادة المتغيرة المرتبطة بسعر الإيداع مضافًا إليه 0.25% نحو 19.25%، ما يعني عائدًا حاليًا قدره 19,250 جنيهًا سنويًا على مبلغ 100 ألف جنيه، أو نحو 1,604.17 جنيه شهريًا.
وتظل المقارنة بين الشهادات مرتبطة ليس فقط بنسبة العائد، وإنما أيضًا بمدته، ودورية صرفه، ومدى ثباته، وإمكانية تغيره خلال فترة الشهادة، إلى جانب قواعد الاسترداد والتمويل بضمان الشهادة وفقًا لشروط كل بنك.
حساب الـ100 ألف جنيه:
إذا تم استثمار 100 ألف جنيه في شهادة بعائد ثابت 17.75%، فإن الدخل يبلغ 1,479.17 جنيه شهريًا.
أما شهادة العائد الثابت 17.85% مع صرف ربع سنوي، فتمنح العميل 4,462.50 جنيه كل 3 أشهر.
وفي حالة الشهادة المتغيرة ذات العائد الحالي 19.5%، يصل الدخل الحالي إلى 1,625 جنيه شهريًا، مع التأكيد على أن هذا الرقم قابل للتغير مستقبلًا.
وبذلك لا يكفي النظر إلى الرقم الأعلى للعائد فقط، وإنما يجب النظر إلى نوع العائد، ومدته، ودورية الصرف، وإمكانية تغيره قبل اختيار الشهادة المناسبة للمدخرات.
التعليقات