تعد شهادات الادخار من أكثر الأوعية الادخارية إقبالًا بين العملاء، إلا أن اختيار الشهادة المناسبة لا يعتمد فقط على أعلى سعر عائد، بل يتطلب التعرف على مجموعة من التفاصيل التي قد تؤثر على العائد الفعلي ومدى ملاءمة الشهادة لاحتياجاتك المالية.
وفي السطور التالية، يستعرض بنوك 24 أبرز 7 أسئلة ينبغي طرحها قبل شراء أي شهادة ادخار.
1- ما نوع العائد؟
قبل شراء الشهادة، اسأل ما إذا كان العائد ثابتًا طوال مدة الشهادة، أم متغيرًا يرتبط بأسعار الفائدة، أم متدرجًا يتغير من عام إلى آخر، لأن ذلك يؤثر على قيمة الدخل المتوقع.
2- كم تبلغ مدة الشهادة؟
تتنوع مدد الشهادات بين سنة و3 سنوات و5 سنوات أو أكثر، لذا يجب اختيار المدة التي تتناسب مع خططك المالية وموعد احتياجك للأموال.
3- متى يتم صرف العائد؟
تختلف دورية صرف العائد من شهادة لأخرى، فقد تكون شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية أو في نهاية مدة الشهادة، وهو ما ينبغي مراعاته إذا كنت تعتمد على العائد كمصدر دخل منتظم.
4- هل يمكن استرداد الشهادة قبل موعدها؟
من المهم معرفة شروط الاسترداد المبكر، والمدة التي يسمح بعدها بكسر الشهادة، وكذلك نسبة الخصم أو الغرامة التي قد تُطبق عند الاسترداد قبل الاستحقاق.
5- هل يمكن الاقتراض بضمان الشهادة؟
توفر معظم البنوك إمكانية الحصول على قرض أو بطاقة ائتمانية بضمان الشهادة، لكن تختلف نسب التمويل وأسعار الفائدة والشروط من بنك لآخر.
6- ما الحد الأدنى للشراء وإمكانية زيادة الاستثمار؟
تحقق من الحد الأدنى لإصدار الشهادة، وقيمة مضاعفات الشراء، وما إذا كان يمكنك شراء شهادات إضافية بنفس الشروط مستقبلًا.
7- هل هذه الشهادة تناسب هدفك المالي؟
إذا كنت تبحث عن دخل دوري فقد تناسبك شهادة بعائد شهري، أما إذا كان هدفك تنمية رأس المال فقد تكون الشهادات التي تصرف العائد في نهاية المدة أو ذات العائد التراكمي أكثر ملاءمة. لذلك، يجب أن يتوافق اختيار الشهادة مع احتياجاتك وليس فقط مع أعلى عائد معلن.
قبل اتخاذ القرار
ينصح الخبراء بمقارنة أكثر من شهادة من عدة بنوك، وعدم الاكتفاء بالنظر إلى سعر العائد فقط، بل مراجعة جميع الشروط، بما في ذلك مدة الشهادة، ودورية صرف العائد، وإمكانية الاسترداد، والاقتراض بضمانها، حتى تتمكن من اختيار الوعاء الادخاري الأنسب لأهدافك.
التعليقات