تتصدر شهادات الادخار اهتمامات أصحاب المدخرات في مصر، خاصة بعد تحركات عدد من البنوك لرفع أسعار العائد على الأوعية الادخارية خلال نوفمبر 2026، لتصل العوائد على بعض الشهادات متغيرة العائد إلى 20.5% سنويًا، بينما يصل العائد على الشهادات ثابتة العائد إلى 19% سنويًا.
وتتنوع شهادات الادخار المطروحة في البنوك المصرية بين العائد الثابت والمتغير، إلى جانب اختلاف دورية صرف الأرباح بين الشهرية والربع سنوية واليومية والسنوية، وهو ما يجعل اختيار الشهادة المناسبة مرتبطًا باحتياجات العميل ومدى رغبته في الحصول على دخل دوري أو الحفاظ على عائد ثابت طوال مدة الاستثمار.
أعلى عائد على شهادات الادخار في البنوك المصرية
1- البنك الأهلي المصري
يتيح البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، بسعر عائد يبلغ 20.5% سنويًا، ويُصرف العائد شهريًا.
كما رفع البنك العائد على الشهادة البلاتينية ثابتة العائد لمدة 3 سنوات إلى:
– 18.75 % سنويًا بدورية صرف شهرية.
– 18.85 % سنويًا بدورية صرف ربع سنوية.
2- البنك التجاري الدولي CIB
يقدم البنك التجاري الدولي CIB شهادة ثلاثية متغيرة العائد بسعر يصل إلى 20.5% سنويًا بدورية صرف شهرية.
كما يتيح شهادة Everyday ذات العائد اليومي المتغير بسعر 20.25% سنويًا، وفقًا لآخر الأسعار المنشورة.
3- بنك مصر
رفع بنك مصر العائد على الشهادات متغيرة العائد ذات دورية الصرف الشهرية إلى 20.25% سنويًا، للشهادات ذات آجال 3 و4 و5 سنوات.
ويقدم البنك شهادة «يوماتي» متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، بعائد سنوي يبلغ 20% يُصرف يوميًا، ويرتبط العائد فيها بمؤشر CONIA.
كما ارتفع العائد على شهادة «القمة» ثابتة العائد لمدة 3 سنوات إلى:
– 18.75 % سنويًا بدورية صرف شهرية.
– 18.85 % سنويًا بدورية صرف ربع سنوية.
4- بنك التعمير والإسكان
رفع بنك التعمير والإسكان العائد على الشهادة الماسية بلس ثابتة العائد لمدة 3 سنوات إلى:
– 19 % سنويًا عند صرف العائد سنويًا.
– 18.75 % سنويًا عند صرف العائد شهريًا.
ويُعد العائد السنوي البالغ 19% من أبرز العوائد الثابتة المعلنة على الشهادات الثلاثية في البنوك التي شملتها المقارنة.
5- بنك قناة السويس
رفع بنك قناة السويس العائد على شهادة «كلاسيك» لمدة 3 سنوات إلى 18.1% سنويًا عند صرف العائد ربع سنوي، و18% عند صرفه شهريًا.
كم تربح من استثمار 100 ألف جنيه في شهادات الادخار؟
تختلف قيمة العائد الذي يحصل عليه العميل وفقًا لسعر الفائدة ودورية الصرف، ويمكن توضيح العائد التقريبي على استثمار 100 ألف جنيه على النحو التالي:
– عائد 20.5% شهريًا: نحو 1,708 جنيهات شهريًا، بإجمالي 20,500 جنيه سنويًا.
– عائد 20.25% شهريًا: نحو 1,688 جنيهًا شهريًا، بإجمالي 20,250 جنيهًا سنويًا.
– عائد 20% يوميًا: ما يعادل نحو 54.79 جنيه يوميًا في المتوسط، أو 20 ألف جنيه سنويًا.
– عائد 19% سنويًا: 19 ألف جنيه سنويًا، يُصرف وفق دورية الشهادة.
– عائد 18.85% ربع سنوي: نحو 4,712.5 جنيه كل 3 أشهر.
– عائد 18.75% شهريًا: نحو 1,562.5 جنيه شهريًا، بإجمالي 18,750 جنيهًا سنويًا.
وتُعد هذه الحسابات تقديرية على أساس استثمار 100 ألف جنيه طوال عام كامل، مع افتراض ثبات سعر العائد، ولا تشمل أي تغييرات مستقبلية في أسعار الشهادات متغيرة العائد.
ما الفرق بين الشهادات ثابتة ومتغيرة العائد؟
تمنح الشهادات ثابتة العائد العميل سعر فائدة محددًا طوال مدة الشهادة، بما يساعده على معرفة قيمة الدخل المتوقع مسبقًا، بينما يرتبط العائد على الشهادات متغيرة العائد بمؤشر أو سعر مرجعي، وقد يرتفع أو ينخفض خلال مدة الاستثمار وفقًا للتغيرات التي تطرأ على أسعار الفائدة.
لذلك، فإن الشهادة ذات العائد الأعلى ليست بالضرورة الاختيار الأفضل لجميع العملاء؛ إذ يجب مراعاة مدة الاستثمار، ودورية صرف العائد، ومدى الحاجة إلى السيولة، واحتمالات تغير أسعار الفائدة مستقبلًا.
كيف تختار شهادة الادخار المناسبة؟
قبل شراء شهادة ادخار، ينبغي مقارنة عدة عوامل، أبرزها:
– سعر العائد ودورية صرفه.
– مدة الشهادة والحد الأدنى للشراء.
– إمكانية الاسترداد المبكر وشروط كسر الشهادة.
– مدى ثبات العائد أو ارتباطه بأسعار الفائدة.
– احتياجات العميل من الدخل الشهري أو الدوري.
التعليقات