يقدم بنك saib مجموعة متنوعة من شهادات الادخار بالجنيه المصري، التي تتيح للعملاء استثمار مدخراتهم والحصول على عائد دوري، مع اختلاف أسعار الفائدة ومدد الشهادات والحد الأدنى للشراء ودورية صرف العائد، بما يوفر اختيارات تناسب شرائح مختلفة من العملاء.
وتتنوع شهادات بنك saib بين الشهادات ثابتة العائد ومتغيرة العائد، ومن أبرزها شهادة «Excellence» ثابتة العائد، إلى جانب شهادة «Excellence Variable» متغيرة العائد وهى الشهادة التي تستهدف أصحاب المدخرات الكبيرة بعائد يصل إلى 21% سنويًا.
أولًا: شهادة Prime Variable متغيرة العائد من بنك saib :
تتيح شهادة « Prime Variable» للعملاء استثمار مدخراتهم لمدة 3 سنوات، مع الاختيار بين صرف العائد يوميًا أو شهريًا.
تفاصيل شهادة Prime Variable
– مدة الشهادة: 3 سنوات.
– الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه.
– فئة الشهادة: 1,000 جنيه ومضاعفاتها.
– دورية صرف العائد : يومي ، شهري .
-العائد الشهري: 20.5% سنويًا.
– العائد اليومي: 20% سنويًا.
– نوع العائد: متغير.
– الاسترداد: بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، وفقًا لجدول الاسترداد المعتمد بالبنك.
– التمويل: إمكانية الحصول على تمويل أو تسهيلات ائتمانية بضمان الشهادة، وفقًا لسياسات البنك.
ثانيًا: شهادة Excellence Variable المتغيرة بعائد يصل إلى 21%
تُعد شهادة «Excellence Variable» المتغيرة من الشهادات التي يقدمها بنك saib لأصحاب المدخرات الكبيرة، وتتميز بإتاحة عائد متغير يصل إلى 21% سنويًا، مع الاختيار بين الصرف اليومي والشهري.
تفاصيل الشهادة:
– مدة الشهادة: 3 سنوات.
– الحد الأدنى للشراء: 2 مليون جنيه.
– فئة الإصدار: 1,000 جنيه ومضاعفاتها.
– العائد الشهري: 21% سنويًا.
– العائد اليومي: 20.75% سنويًا.
– نوع العائد: متغير.
– بداية احتساب العائد: من اليوم التالي لتاريخ شراء الشهادة.
– الاسترداد: بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الشراء، وفقًا لجدول الاسترداد المعتمد لدى البنك.
– التمويل: إمكانية الحصول على تسهيلات ائتمانية بضمان الشهادة تصل إلى 95% من قيمتها الاسمية بالجنيه المصري، وفقًا لشروط البنك.
ويرتبط العائد على الشهادة بسعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري، مضافًا إليه هامش تسعير يبلغ 1% عند صرف العائد شهريًا، و0.75% عند صرفه يوميًا.
ثالثًا: شهادة Excellence ثابتة العائد من بنك saib :
يقدم البنك شهادة «Excellence» ثابتة العائد لمدة 3 سنوات، وتتيح للعملاء الحصول على عائد محدد طوال مدة الشهادة، مع الاختيار بين الصرف الشهري أو نصف السنوي.
تفاصيل الشهادة:
– مدة الشهادة: 3 سنوات.
– الحد الأدنى للشراء: 500 ألف جنيه.
– فئة الإصدار: 1,000 جنيه ومضاعفاتها.
– العائد الشهري: 18% سنويًا.
– العائد نصف السنوي: 18.25% سنويًا.
– نوع العائد: ثابت.
– الاسترداد: بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، وفقًا لجدول الاسترداد المعتمد.
– التمويل: إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة وفقًا لسياسات البنك.
ويتميز العائد الثابت بإمكانية تحديد قيمة العائد المتوقع عند شراء الشهادة، دون تأثره بالتغيرات اللاحقة في أسعار الفائدة طوال مدة الشهادة.
رابعاً : شهادة Prime fixed ثابتة العائد من بنك saib :
يقدم البنك شهادة Prime fixed ثابتة العائد لمدة 3 سنوات، وتتيح للعملاء الحصول على عائد محدد طوال مدة الشهادة، مع الاختيار بين الصرف الشهري أو يومي .
تفاصيل الشهادة:
– مدة الشهادة: 3 سنوات.
– الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.
– فئة الإصدار: 1,000 جنيه ومضاعفاتها.
– العائد الشهري: 17.75% سنويًا.
– العائد اليومي: 17.25% سنويًا.
– نوع العائد: ثابت.
– الاسترداد: بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، وفقًا لجدول الاسترداد المعتمد.
– التمويل: إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة وفقًا لسياسات البنك.
مقارنة بين شهادات الادخار من بنك saib
شهادة Prime Variable عائد متغير
* مدة الشهادة: 3 سنوات.
* العائد السنوي للصرف الشهري: 20.5%.
* العائد السنوي للصرف اليومي: 20%.
* الحد الأدنى للشراء: 1,000 جنيه.
شهادة Excellence Variable عائد متغير
* مدة الشهادة: 3 سنوات.
* العائد السنوي للصرف الشهري: 21%.
* العائد السنوي للصرف اليومي: 20.75%.
* الحد الأدنى للشراء: 2 مليون جنيه.
شهادة Excellence عائد ثابت
* مدة الشهادة: 3 سنوات.
* العائد السنوي للصرف الشهري: 18%.
* العائد السنوي للصرف نصف السنوي: 18.25%.
* الحد الأدنى للشراء: 500 ألف جنيه.
شهادة Prime fixed عائد ثابت
* مدة الشهادة: 3 سنوات.
* العائد السنوي للصرف الشهري: 17.75%.
* العائد السنوي للصرف يومياً: 17.25%.
* الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه.
كم تحقق من استثمار 100 ألف جنيه في شهادات بنك saib؟
يمكن حساب العائد التقريبي على استثمار 100 ألف جنيه في شهادة Prime Variable وفقًا لأسعار العائد المعلنة، كالتالي:
– عند اختيار العائد الشهري بنسبة 20.5%، يحصل العميل على نحو 1,708 جنيهات شهريًا.
– عند اختيار العائد اليومي بنسبة 20%، يعادل العائد نحو 55.55 جنيه يوميًا في المتوسط.
ويصل إجمالي العائد السنوي الافتراضي إلى 20,500 جنيه عند الصرف الشهري، أو 20 ألف جنيه عند الصرف اليومي، بافتراض ثبات سعر العائد طوال العام.
كم تحقق من استثمار مليوني جنيه في شهادة Excellence Variable ؟
بالنسبة للشهادة الجديدة التي يبدأ الحد الأدنى للشراء فيها من مليوني جنيه، يمكن حساب العائد التقريبي على الحد الأدنى للاستثمار كالتالي:
– عند اختيار العائد الشهري بنسبة 21%، يحصل العميل على نحو 35 ألف جنيه شهريًا.
– عند اختيار العائد اليومي بنسبة 20.75%، يعادل العائد نحو 1,152 جنيهًا يوميًا في المتوسط.
ويبلغ إجمالي العائد السنوي الافتراضي 420 ألف جنيه عند الصرف الشهري، أو 415 ألف جنيه عند الصرف اليومي، بافتراض استمرار سعر العائد دون تغيير طوال العام.
ما الفرق بين شهادات بنك saib ثابتة ومتغيرة العائد؟
تختلف الشهادات ثابتة العائد عن متغيرة العائد في طريقة تحديد الفائدة طوال مدة الاستثمار.
الشهادات ثابتة العائد: يحصل العميل على سعر عائد محدد عند شراء الشهادة، ويظل هذا السعر قائمًا طوال مدتها، بما يتيح له معرفة قيمة العائد المتوقع مسبقًا.
الشهادات متغيرة العائد: يرتبط سعر العائد فيها بمؤشر أو سعر مرجعي، ويتغير وفقًا لآلية التسعير المعلنة من البنك، وبالتالي قد ترتفع قيمة العائد أو تنخفض خلال مدة الشهادة.
شروط استرداد شهادات الادخار من بنك saib
تتيح الشهادات المذكورة إمكانية الاسترداد بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار أو الشراء، وفقًا للشروط وجداول الاسترداد المعتمدة لدى البنك.
كما يمكن للعملاء الحصول على تمويل أو تسهيلات ائتمانية بضمان الشهادات، وفقًا لنوع الشهادة وسياسات البنك والضوابط المنظمة للتمويل.
كيف تختار شهادة الادخار المناسبة من بنك saib؟
يعتمد اختيار الشهادة المناسبة على قيمة المدخرات واحتياجات العميل من السيولة والدخل الدوري، ويمكن الاختيار وفقًا للعوامل التالية:
– لأصحاب المدخرات الصغيرة والمتوسطة: تتيح شهادة Prime Variable بدء الاستثمار من 1,000 جنيه، مع الاختيار بين العائد اليومي والشهري.
– لأصحاب المدخرات الكبيرة: توفر شهادة Excellence Variable عائدًا يصل إلى 21% سنويًا، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من مليوني جنيه.
– لمن يفضلون العائد الثابت: تتيح شهادة Excellence الحصول على عائد محدد طوال مدة الشهادة، مع حد أدنى للشراء يبلغ 500 ألف جنيه ، أو شهادة Prime fixed بحد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه .
التعليقات