تتنافس البنوك المصرية في تقديم شهادات الادخار بعوائد متنوعة، تختلف بحسب مدة الشهادة ودورية صرف العائد، سواء شهريًا أو ربع سنوي أو سنوي، إلى جانب اختلاف الحد الأدنى للشراء وشروط الاسترداد.
وتبرز شهادات البنك الأهلي المصري وبنك مصر والبنك التجاري الدولي CIB وبنك القاهرة ضمن أبرز الخيارات أمام العملاء الراغبين في استثمار مدخراتهم والحصول على عائد دوري.
شهادات البنك الأهلي المصري
الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج
تصل مدة الشهادة إلى 3 سنوات، ويختلف معدل العائد من عام إلى آخر.
عند صرف العائد شهريًا:
السنة الأولى: 21%.
السنة الثانية: 16.25%.
السنة الثالثة: 12%.
عند صرف العائد سنويًا:
السنة الأولى: 22%.
السنة الثانية: 17.50%.
السنة الثالثة: 13%.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت
تصل مدة الشهادة إلى 3 سنوات، ويبلغ العائد الشهري 17.75%، وفق البيانات محل المقارنة، مع حد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
شهادات بنك مصر
شهادة ابن مصر
تصل مدة شهادة ابن مصر إلى 3 سنوات، ويختلف معدل العائد من سنة إلى أخرى.
عند صرف العائد شهريًا:
السنة الأولى: 20.50%.
السنة الثانية: 16.25%.
السنة الثالثة: 12.25%.
عند صرف العائد سنويًا:
السنة الأولى: 22%.
السنة الثانية: 17.50%.
السنة الثالثة: 13.25%.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
شهادة القمة
تصل مدة شهادة القمة إلى 3 سنوات، وتقدم عائدًا ثابتًا يبلغ 17.75% سنويًا مع صرف العائد شهريًا، وفق البيانات محل المقارنة.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
شهادات CIB
شهادة Premium
يقدم البنك التجاري الدولي CIB شهادة Premium لمدة 3 سنوات بعائد ثابت يبلغ 18% سنويًا، مع صرف العائد شهريًا.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 50 ألف جنيه ومضاعفات 1000 جنيه.
الشهادة ذات العائد المتغير
يوفر CIB كذلك شهادات بعائد متغير، ويصل العائد إلى 19.50% سنويًا مع صرف العائد شهريًا، وفق البيانات محل المقارنة.
ويختلف العائد المتغير عن العائد الثابت في إمكانية تغيره خلال مدة الشهادة وفقًا للقواعد المحددة للمنتج.
شهادات بنك القاهرة
شهادة Primo Step Down
تصل مدة شهادة Primo Step Down إلى 3 سنوات، ويُصرف العائد شهريًا وفق نظام متدرج:
السنة الأولى: 18%.
السنة الثانية: 16%.
السنة الثالثة: 14%.
ويبدأ الحد الأدنى لشراء الشهادة من 50 ألف جنيه.
مقارنة العوائد بين الشهادات
عند المقارنة بين أبرز الشهادات محل التقرير، تظهر الفروق في العائد على النحو التالي:
البنك الأهلي المصري – الشهادة البلاتينية المتدرجة
أعلى عائد شهري في السنة الأولى: 21%.
أعلى عائد سنوي في السنة الأولى: 22%.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
الحد الأدنى: 1000 جنيه.
بنك مصر – شهادة ابن مصر
أعلى عائد شهري في السنة الأولى: 20.50%.
أعلى عائد سنوي في السنة الأولى: 22%.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
الحد الأدنى: 1000 جنيه.
CIB – شهادة Premium
العائد: 18%.
دورية الصرف: شهريًا.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
الحد الأدنى: 50 ألف جنيه.
بنك القاهرة – شهادة Primo Step Down
العائد: 18% في السنة الأولى.
العائد: 16% في السنة الثانية.
العائد: 14% في السنة الثالثة.
دورية الصرف: شهريًا.
مدة الشهادة: 3 سنوات.
الحد الأدنى: 50 ألف جنيه.
أي شهادة تقدم أعلى عائد؟
توضح المقارنة أن الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج من البنك الأهلي المصري تقدم أعلى عائد شهري في السنة الأولى بين الشهادات الأربع، عند 21%، مقابل 20.50% لشهادة ابن مصر من بنك مصر.
وعند اختيار صرف العائد سنويًا، يصل العائد في السنة الأولى إلى 22% لكل من الشهادة البلاتينية المتدرجة من البنك الأهلي المصري وشهادة ابن مصر من بنك مصر.
في المقابل، يبلغ العائد في السنة الأولى 18% لكل من شهادة Premium من CIB وشهادة Primo Step Down من بنك القاهرة، مع اختلاف آلية احتساب العائد وشروط كل منتج.
ماذا تختار قبل شراء شهادة ادخار؟
لا يعتمد اختيار شهادة الادخار على أعلى نسبة عائد فقط، إذ يجب مقارنة عدة عوامل، أبرزها:
قيمة العائد: وهل هو ثابت أم متدرج أم متغير؟
دورية صرف العائد: شهريًا أم ربع سنويًا أم سنويًا؟
مدة الشهادة: وهل تناسب فترة احتفاظ العميل بالمدخرات؟
الحد الأدنى للشراء: إذ تختلف الحدود الدنيا بصورة كبيرة بين الشهادات.
شروط الاسترداد المبكر: ومتى يمكن للعميل كسر الشهادة وما قيمة العائد المستحق عند الاسترداد.
إمكانية الاقتراض بضمان الشهادة: وفقًا لسياسة كل بنك.
إجمالي العائد خلال مدة الشهادة: خصوصًا في الشهادات ذات العائد المتدرج.
وبالتالي، فإن الشهادة التي تقدم أعلى عائد في السنة الأولى ليست بالضرورة الأعلى من حيث إجمالي العائد طوال مدة الاستثمار، لذلك يجب النظر إلى جدول العوائد كاملًا قبل اتخاذ قرار الشراء.
التعليقات