بنك المشرق يحقق عاماً استثنائياً في 2025 بنمو قياسي في القروض والودائع

أعلن بنك المشرق عن نتائجه المالية للأشهر التسعة الأولى من عام 2025، حيث حقق المشرق، أحد المؤسسات المالية الرائدة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، نتائج استثنائية للسنة المالية 2025، تميزت بتوسع دولي استراتيجي، ونمو قياسي في القروض والودائع، وإعادة مكانته الاستراتيجية كبنك يربط الممرات التجارية الجديدة التي تمتد عبر آسيا والشرق الأوسط وأوروبا وأمريكا الشمالية.

وبلغت الإيرادات التشغيلية 12.6 مليار درهم إماراتي، بينما وصل إجمالي صافي الأرباح قبل الضريبة إلى 8.3 مليار درهم إماراتي، مما يعكس أداءً متينًا وتنفيذًا منضبطًا في بيئة تتسم بتراجع أسعار الفائدة وارتفاع الضرائب.

وتميز عام 2025 بأداء مدفوع بالتوسع القوي في الميزانية العمومية، حيث نمت قروض العملاء بنسبة 32% على أساس سنوي، وزادت ودائع العملاء بنسبة 27%، وارتفع إجمالي الأصول بنسبة 25% ليصل إلى 335 مليار درهم إماراتي، في وقت قام فيه المشرق بتوسيع نطاق التشغيل الرقمي والاستفادة من حركة التدفقات التجارية ورؤوس الأموال المتزايدة عبر الممرات العالمية الرئيسية.

وحافظ المشرق على مستويات كفاءة قوية، حيث بلغت نسبة التكلفة إلى الدخل 31%، بدعم من هيكل تمويلي قوي يستند إلى نسبة مرتفعة من الحسابات الجارية وحسابات التوفير بلغت 62%. وحافظت جودة الأصول على قوتها وتميزها في القطاع، حيث بلغت نسبة القروض المتعثرة 1.0% ونسبة التغطية 263%، على خلفية الأداء القوي للمحفظة والانضباط الائتماني المستدام في مختلف المناطق الجغرافية.

كما مثل هذا العام علامة فارقة في المكانة المؤسسية للمشرق، وذلك بتصنيفه كبنك ذو أهمية نظامية محلية (D-SIB) من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، مما يعكس حجم البنك وأهميته النظامية وحوكمته القوية للمخاطر مع استمراره في توسيع بصمته العالمية.

وقال عبدالعزيز الغرير، رئيس مجلس إدارة المشرق: “واصل المشرق مسيرته في عام 2025 محققًا المرونة والنمو المنضبط، والالتزام الواضح بهدفنا كممكّن موثوق للتقدم المالي العابر للحدود. وفي عامٍ شهد اختباراً للأسواق العالمية وتسارعاً في التحول نحو اقتصاد رقمي بالدرجة الأولى، سجّل المشرق أداءً قوياً، حيث حقق صافي أرباح قبل الضريبة بلغت 8.3 مليار درهم إماراتي.”

فبما أكد أحمد عبد العال، الرئيس التنفيذي لمجموعة المشرق: أن “عام 2025 مثّل محطة محورية جديدة في مسيرة المشرق بصفته بنكاً متقدّماً رقمياً ومتصلاً عالمياً، يخدم عملائه عبر أكثر ممرات التجارة والاستثمار حيوية في العالم. وخلال عام من التحول والنمو المستمرين، حققنا إيرادات تشغيلية بلغت 12.6 مليار درهم إماراتي، وقمنا بتوسيع إجمالي أصولنا بنسبة 25% لتصل إلى 335 مليار درهم إماراتي، وحققنا عائداً على حقوق المساهمين بنسبة 20%، كل ذلك مع الحفاظ على نسبة تكلفة إلى دخل عند 31%، وهي من بين الأفضل في القطاع.”

مؤشرات الأداء الرئيسية:

الإيرادات وتوليد الدخل

أداء قوي في الإيرادات التشغيلية يعكس قدرة نموذج أعمال المشرق المتنوع والمرتبط عالمياً على التوسع، مدعوماً بنمو قوي في الميزانية العمومية وتوسع تدفقات التجارة والمعاملات.

بلغ الدخل التشغيلي 12.6 مليار درهم إماراتي في عام 2025، محققاً نمواً بنسبة 3% على أساس سنوي، مع استبعاد المكاسب الاستثنائية من البيع الجزئي لحصة في شركة IDFAA في عام 2024، مدعوماً بارتفاع حجم عمليات الإقراض وزيادة مساهمة الدخل عبر مختلف قطاعات المشرق.

ظل صافي هامش الربح صامد عند 3.1% للعام بأكمله، على الرغم من تقليل أسعار الفائدة بمقدار 175 نقطة أساس منذ النصف الثاني من عام 2024، مدعوماً بإعادة تسعير منضبطة، وقاعدة تمويل مستقرة منخفضة التكلفة، حيث بلغت نسبة الحسابات الجارية وحسابات التوفير 62%.

ارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 16% على أساس سنوي (مع استبعاد المكاسب الاستثنائية من البيع الجزئي لحصة في شركة IDFAA)، مدفوعاً بزيادة قدرها 53% في دخل الاستثمارات وزيادة بنسبة 30% في الدخل من المصادر الأخرى (مع استبعاد المكاسب الاستثنائية)، ما يعكس كثافة العمليات التشغيلية ويعزز التحول نحو تركيبة أرباح أكثر توازناً وقائماً على الرسوم.

ارتفعت نسبة البيع المتبادل إلى 35%، بزيادة تقارب 400 نقطة أساس على أساس سنوي (مع استبعاد المكاسب الاستثنائية)، ما يدل على خطوة متقدمة في تبني المنتجات المتعددة عبر علاقات العملاء الأساسية وتعزيز استدامة وتنوع مزيج الدخل.

النفقات والكفاءة

حقق المشرق نتائج كفاءة قوية ومرنة في عام 2025، محافظاً على هيكل تكاليف سليم، مع تنفيذ التوسع الدولي وتسريع الاستثمار في القدرات الرقمية والذكاء الاصطناعي.

ارتفعت النفقات التشغيلية بنسبة 5% على أساس سنوي، ما يعكس الاستثمارات المستهدفة في المنصات الرقمية، وقدرات الذكاء الاصطناعي، والتوسع الدولي، مع الحفاظ على إدارة منضبطة للتكاليف في ظل ارتفاع أحجام الأعمال بشكل ملحوظ.

استقرت نسبة التكلفة إلى الدخل عند 31%، وظلت عند مستويات صحية وتنافسية، وذلك في عام تميز بنشاط استثماري مرتفع وتوسع جغرافي، ما يؤكد قدرة نموذج تشغيل المشرق على التوسع.

ركزت الاستثمارات الكبيرة خلال العام على استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي، وفتح الحسابات رقمياً، واتخاذ القرارات الائتمانية وتنفيذ المعاملات بشكل رقمي، ما عزز قدرة الأنظمة الآلية الجديدة على تقديم الخدمات بشكل مباشرة، وقلل التدخل اليدوي، وعزز المرونة التشغيلية عبر الخدمات المصرفية للأفراد، والخدمات المصرفية للمشاريع الصغيرة والمتوسطة والشركات.

المكاسب والربحية

تحقيق ربحية قوية وعوائد متفوقة في عام تميز بنمو قياسي في الميزانية العمومية، وتنفيذ منضبط، وبيئة ضريبية أعلى.

بلغ صافي الربح قبل الضريبة 8.3 مليار درهم إماراتي في عام 2025، مع صافي ربح بعد الضريبة بلغ 7.0 مليار درهم إماراتي، ما يعكس قدرة البنك على الاستفادة من حجم وتنوع أعماله وانضباطه التشغيلي لتحقيق ربحية قوية رغم تطبيق ضريبة دخل الشركات.

ظل العائد على حقوق المساهمين قوياً عند 20%، مع عائد على الأصول بنسبة 2.3%، ما يؤكد قدرة المشرق على تحقيق عوائد عالية الجودة من خلال استخدام رأس المال بشكل منضبط، والهوامش المستقرة، وقاعدة دخل متنوعة.

ظلت مخصصات انخفاض القيمة منخفضة عند 444 مليون درهم إماراتي، ما يعادل تكلفة ائتمان قدرها 27 نقطة أساس، ما يظهر أداءً قوياً للمحفظة وانضباطاً ائتمانياً عبر مختلف المناطق الجغرافية رغم النمو السريع للقروض.

ارتفعت تكاليف الضرائب إلى 1.3 مليار درهم إماراتي في عام 2025 مقارنة بـ 869 مليون درهم في عام 2024، مع ارتفاع معدل الضريبة الفعلي من 8.79% إلى 15.63%، ما يعكس بشكل أساسي تطبيق الضريبة العالمية الدنيا في دولة الإمارات وقواعد الركيزة الثانية، ومع هذا الارتفاع الهيكلي، ظلت الربحية والعوائد قوية بشكل ملحوظ.

جودة الأصول وإدارة المخاطر

تم الحفاظ على جودة أصول رائدة في القطاع خلال عام من التوسع الاستثنائي للميزانية العمومية، مدعومة بأداء قوي للمحفظة وتنفيذ ائتماني منضبط عبر المناطق الجغرافية.

سجل المشرق أدنى نسبة قروض متعثرة في القطاع عند 1.0% في 31 ديسمبر 2025، بتحسن عن 1.4% في العام السابق، على الرغم من نمو قروض العملاء بنسبة 32% على أساس سنوي.

تعززت نسبة التغطية لتصل إلى 263%، ما يوفر حمايةً قويةً ضد مخاطر التراجع المحتملة ويعزز مرونة الميزانية العمومية مع توسع مستويات النشاط وأحجام المعاملات.

جاءت نتائج جودة الأصول القوية مدعومة بائتمان منضبط، وتوجيه المحفظة، وانضباط ائتماني مستدام عبر المناطق الجغرافية، مما مكن المشرق من زيادة نشاط الإقراض مع الحفاظ على أفضل مؤشرات الائتمان في فئتها.

قوة الميزانية العمومية

تسارع زخم الميزانية العمومية في عام 2025، مدفوعاً بطلب قوي من العملاء، ونشر منضبط للميزانية العمومية، والتوسع المستمر عبر قطاعات المشرق الأساسية.

ارتفع إجمالي الأصول بنسبة 25% على أساس سنوي ليصل إلى 335 مليار درهم إماراتي في 31 ديسمبر 2025، مما يعكس نمواً واسع النطاق في الميزانية العمومية عبر قطاعات البنك في دولة الإمارات وتوسعاً انتقائياً يتماشى مع نشاط العملاء.

نما إجمالي الإقراض للعملاء والبنوك بنسبة 30% على أساس سنوي ليصل إلى 230 مليار درهم إماراتي، مدعوماً بعمليات منح قروض قوية عبر محافظ الشركات الكبرى والتجزئة والمؤسسات المالية، وارتفاع أحجام المعاملات والتمويل.

ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 27% على أساس سنوي لتصل إلى 205 مليار درهم إماراتي، مدعومة بالنمو المستمر في أرصدة التجزئة والشركات، مع نسبة حسابات جارية وتوفير بلغت 62%، ما يوفر قاعدة تمويل مستقرة ومنخفضة التكلفة.

السيولة ورأس المال

عززت الإدارة الاستراتيجية لرأس المال والسيولة في عام 2025 قدرة المشرق على تمويل النمو، واستيعاب التقلبات، ودعم نشاط العملاء المتوسع عبر الأسواق.

ظلت مؤشرات السيولة أعلى من المتطلبات التنظيمية، مع نسبة أصول سائلة بلغت 28%، ونسبة قروض إلى ودائع بلغت 80%، ونسبة تغطية سيولة بلغت 158%، ما يدعم ارتفاع نشاط الإقراض والمعاملات.

تعززت مرونة التمويل بشكل أكبر من خلال معاملتين ناجحتين للغاية في عام 2025: تسهيل قرض مجمع بقيمة 2 مليار دولار أمريكي وإصدار صكوك لأول مرة بقيمة 500 مليون دولار أمريكي، ما يؤكد الطلب القوي من المستثمرين والثقة في الجدارة الائتمانية للمشرق.

ظلت مستويات الرسملة بين الأقوى في القطاع، حيث بلغ معدل كفاية رأس المال 14.5%، ونسبة الشق الأول 13.4%، ونسبة حقوق الملكية العادية من الشق الأول 12.3%، مدعومة بتوليد رأس مال داخلي قوي وجودة أصول رائدة في فئتها.